tag:blogger.com,1999:blog-76392251441153133222024-03-21T14:59:03.847-07:00Frugal AportadorAcumulando patrimônioAportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.comBlogger50125tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-56894754559434925552020-05-31T17:13:00.000-07:002020-05-31T17:13:08.851-07:00Blog entrando em stand-by<div style="text-align: justify;">
Cada vez tenho mais certeza que meu mundo não é aqui na blogosfera de finanças. Viver a pandemia e perceber que a maioria dos blogueiros estão mais preocupados com dinheiro do que com a saúde, me levou à esta conclusão.</div>
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Ainda penso em continuar minha postagens, talvez com um nicho que eu me identifique mais. E quem sabe consiga rentabilizar um pouco. Tenho algumas ideias, vamos ver se dará certo, falar menos de coisas pessoais e lidar com algo mais profissional.</div>
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Sobre saúde, muitos parentes doentes e, infelizmente, dois óbitos dentro da família. Eu e minha esposa também adoecemos. Porém, o pior já passou. Muito difícil não se contaminar quando vivemos dentro do ambiente hospitalar.</div>
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Estou com sinais de stress, percebi nos últimos dias, uns espasmos nas pálpebras. Situação bem ruim, que eu espero melhorar com o passar dos dias </div>
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Ando procurando paz e tranquilidade, devo colocar meu primeiro imóvel para venda dentro dos próximos dias. Cansado de lidar com inquilinos problemáticos e corretores. Entendo que o cenário não é nenhum um pouco favorável para venda mas preciso de paz. </div>
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Então, é isso. Continuarei lendo os blogs que me identifico mais. Um grande abraço, busquem paz e saúde, no final, é isso que importa.</div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-65837284410920326432020-04-02T16:56:00.001-07:002020-04-03T05:06:39.202-07:00COVID-19 e o que penso a respeito<div style="text-align: justify;">
Colegas, estamos diante de dias tenebrosos. Não estou me referindo à bolsa de valores. A B3 é só a cereja do bolo do estrago que iremos vivenciar nos próximos meses. </div>
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Queria muito ser otimista nesta hora mas é um exercício muito difícil. Se vivêssemos num país organizado e com pessoas educadas, talvez meu sentimento fosse outro. Porém, vivemos no Brasil, um país recheado de favelas em que os cidadãos não possuem nem acesso ao mínimo de saneamento básico.</div>
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Vamos tentar imaginar o seguinte cenário para os próximos dias:</div>
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- A crise sanitária irá se intensificar. Já são quase 300 mortos e este número irá aumentar. Aumentar muito. Os testes não estão sendo realizados da forma correta, certamente temos mais mortos e mais casos do que o Ministério informa.</div>
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- O isolamento social é a melhor forma de prevenção no momento. Pelo menos enquanto não for produzida nenhuma vacina ou descoberto algum anti-viral eficaz contra o vírus. Com isso, a renda de todos os brasileiros será afetada.</div>
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- Não importa se você trabalha na esfera pública ou na iniciativa privada. Empregos serão perdidos, orçamentos serão revistos, a união não terá arrecadação... Um verdadeiro inferno na Terra.</div>
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- Quando a taxa de desemprego estiver nas alturas, estaremos também no pico da epidemia. Milhares de pessoas morrendo por conta do COVID-19 e também por conta de outras doenças, afinal, as outras doenças ainda existem, não é?</div>
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- Os leitos de hospitais serão escassos, todos os leitos de UTI estarão ocupados, profissionais de saúde estarão doentes, quadros de resolução não muito complicada estarão matando pessoas pela falta de assistência.</div>
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Eu consigo perfeitamente ver este cenário, vocês não? Claro que poderemos ter sorte e não ter o mesmo rumo da Itália ou da Espanha, afinal de contas, Deus é brasileiro. Poderíamos também ter o mesmo sucesso da China em conter a epidemia.</div>
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Mas, estamos falando de Brasil, amigos. A China já passou por N epidemias. Eles aprenderam muito com tudo que passaram. Conseguiram levantar hospitais em dias. Casas de saúde que demorariam meses para serem erguidas por aqui.</div>
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Diante de todo esse caos, a bolsa irá desabar. Quer dizer, desabar mais ainda. E, espero estar errado, mas não duvido nada de que empresas com capital aberto possam ir à falência.</div>
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Claro que um dia iremos nos recuperar. Não sei dizer quando nem como. Enquanto isso teremos que sobreviver e nos ajudar. Eu encontrei algumas formas de ajudar a comunidade em que vivo:</div>
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- Depositei o dinheiro da diarista e disse que iria solicitar o serviço depois. As pessoas de baixa renda serão as mais prejudicadas, não custa nada ajudar, se você tiver condições, obviamente.</div>
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- Tenho um amigo dono de uma pequena lanchonete, sempre que possível vou lá comprar um lanche. Ele já teve que demitir um funcionário e a crise mal começou.<br />
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- Entrei em contato com meu inquilino e falei que ele poderia me repassar somente o referente ao condomínio pelos próximos dois meses. Depois veríamos como fazer para receber a diferença. Ele trabalha em um Shopping que está fechado por conta da pandemia.</div>
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Pequenas atitudes como estas ajudarão bastante os autônomos e pequenos empresários. Não sei até quando poderei fazer isso, afinal é só uma questão de tempo até a facada chegar ao serviço público.</div>
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Como trabalho na área de saúde, creio que meu salário não será afetado. Pelo menos, não neste primeiro momento. E, já pensando no pior, aportes foram eliminados e tudo que sobrar irá para a reserva de emergência.</div>
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Por sinal, é o conselho que deixo a todos. Não é hora de pensar em bolsa, nem em FIRE. É hora de pensar nas pessoas, na família e na nossa sobrevivência. Revise sua reserva de emergência, se possível aumente o aporte nela.</div>
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Espero que eu esteja errado em tudo que escrevi hoje. E que nosso país tenha uma epidemia menos violenta do que dos países mais afetados.</div>
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Por hoje é isso, que dias melhores cheguem logo.</div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-28126416841859356662020-03-30T02:45:00.000-07:002020-04-01T15:01:19.902-07:00Do céu ao inferno, o mês de março/2020<div style="text-align: justify;">
Março teria tudo para ser um mês extraordinário. Planejamos uma viagem de férias para 4 pessoas para Europa, nos preparamos para tudo, passagens, hotéis, seguros, aluguel de carro, roupas de frio, bagagens maiores. Tudo, absolutamente tudo, estava pago e só precisaríamos nos preocupar em embarcar no avião.</div>
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Diante de tanto êxtase, estava cego, achando que esse novo coronavírus não era tão perigoso como a mídia relatava. Esse êxtase durou até 4 dias antes da viagem, quando tudo começou a ser fechado por lá. Museus, pontos turísticos e hotéis.</div>
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Lembro bem dessa manhã. Acordei cedo como de costume, mesmo de férias. Peguei o celular e acessei o site de notícias de uma das regiões para onde viajaríamos. Juro que bateu uma depressão foda nessa hora.</div>
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Todo o planejamento tinha ido por água abaixo. E, logo eu, que me gabava de sempre planejar minhas viagens com antecedência, viajando mais tranquilo, sem me preocupar com dívidas.</div>
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Percebi então que por mais organizado que eu fosse. Por mais preocupado em não fazer dívidas após o embarque no avião. Era impossível controlar a aleatoriedade da vida. </div>
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Diante do cenário apocalíptico europeu, só restava começar a pedir os reembolsos de tudo. Com a companhia aérea, tive que ir ao Procon da minha cidade. Não faço ideia de qual fim essa história vai ter, se a cia aérea vai recuperar-se do prejuízo. Tou disposto a qualquer negócio, crédito, reembolso, qualquer coisa.</div>
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Tive sorte com os outros reembolsos, quase todos foram integrais. Alguns ainda irão cair, outros já caíram. Pelo menos, conseguimos reduzir um pouco o prejuízo financeiro.</div>
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Já o prejuízo psicológico, esse não tem como recuperar. Além disso, ainda existe outro parâmetro que também não poderia ser recuperado tão facilmente:</div>
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A nossa saúde.</div>
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Se tem algo que me deixou feliz é saber que estamos todos bem. Poderíamos fazer parte dos grupos de brasileiros que não conseguiram retornar. Que foram expulsos dos hotéis. Que estão no aeroporto até hoje esperando uma conduta dos governos e cias aéreas. Jogados à própria sorte.</div>
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Esse alívio, não existe dinheiro que pague.</div>
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Um grande abraço e muita saúde para todos nós, iremos precisar.</div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-44819067138373667492020-02-11T16:21:00.000-08:002020-02-11T16:21:00.744-08:00Orçamento Fev/20 - 11/29<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi4rYZCoCHtCHq1Rbjr7ZPEb8XraZ0Hkr1TnwTUe5en7nXub_WOU3IItwOn-f0-R85dOwVIk7UPZHbxpfn9IgX9N9LuwafIpUALV0IRMHDGyLhm0iwjdEjbvOfQvrqDRKYt6U7zuLCnKoKD/s1600/IMG_20200211_205741.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="572" data-original-width="921" height="395" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi4rYZCoCHtCHq1Rbjr7ZPEb8XraZ0Hkr1TnwTUe5en7nXub_WOU3IItwOn-f0-R85dOwVIk7UPZHbxpfn9IgX9N9LuwafIpUALV0IRMHDGyLhm0iwjdEjbvOfQvrqDRKYt6U7zuLCnKoKD/s640/IMG_20200211_205741.jpg" width="640" /></a></div>
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Continuando a atualização do orçamento deste mês. Estamos no décimo-primeiro dia de fevereiro, faltam ainda 18 dias para o seu término. Estou digitando direto do celular, então podem ocorrer erros. Meu notebook está cada dia pior e chegou a hora de levar para a manutenção.</div>
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Falando de despesas domésticas, ajustei o valor do débito de financiamento para baixo (de R$ 2015 para R$ 1658). Toda vez que realizo alguma operação de amortização antes do débito da parcela, acontece isso. Não faço a mínima ideia do motivo. Quem souber porque isso acontece, por favor, comente. </div>
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Refeições no serviço estão na média (aproximadamente R$ 15,00 por dia). É um bandeco bem servido, não tenho do que reclamar.</div>
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Despesas com restaurantes estão um pouco elevadas. Tivemos alguns eventos sociais nesse inicio de mês somados com a falta de planejamento para fazer a janta diária. Culminou nesse valor de R$ 380,00 em pleno dia 11. Se ficarmos abaixo dos R$ 1000 nesse quesito dia 29, já vai estar de bom tamanho.</div>
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O resto está tranquilo, dentro do planejado. Sem muito o que comentar. Criei uma meta de poupança/amortização de 33% do orçamento para os próximos meses. Não será uma meta fácil.</div>
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Ficaremos, facilmente, fora da meta nos meses em que houverem gastos com impostos, manutenção de carro ou gastos mais elevados com saúde. Porém, preciso tentar. É necessário tentar, temos alguns planos traçados e precisamos ter disciplina para que eles se tornem realidade.</div>
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Enfim, uma meta para 2020. Quem sabe crio mais outras no decorrer do ano :) </div>
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Grande abraço e sucesso para todos!</div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-48386265773082900002020-02-04T14:57:00.000-08:002020-02-04T15:00:58.723-08:00Orçamento Fev/20 em tempo real<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhA5QKGl_gWmk3cryox0X1cGNjugEIpE0gb7nN0c3nNsLIPPjGWFF2XlXNCb1ENYXfJeMjHDgkQySAD6mVan-UAYxFOlO1yFfjvGKkvaMaZp1NNrYTlzhBEcEcw82h3lusVGqeQEbRvyDkg/s1600/orcamento.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="530" data-original-width="902" height="376" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhA5QKGl_gWmk3cryox0X1cGNjugEIpE0gb7nN0c3nNsLIPPjGWFF2XlXNCb1ENYXfJeMjHDgkQySAD6mVan-UAYxFOlO1yFfjvGKkvaMaZp1NNrYTlzhBEcEcw82h3lusVGqeQEbRvyDkg/s640/orcamento.png" width="640" /></a></div>
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Se tem algo que percebi nesse tempo de blogosfera é que: TODO mundo adora dar pitaco e olhar orçamento alheio. É bem interessante a forma que lidamos com os gastos do próximo. Muitas das vezes não concordamos com certos gastos mesmo sem conhecer a vida do outro. Não creio que seja de mal, acho que esse comportamento é até involuntário.</div>
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Este mês decidi fazer algo diferente. Resolvi fazer um orçamento em tempo-real. Irei atualizar a planilha frequentemente neste mês e realizar posts com as atualizações. A ideia por trás disso é saber como nos comportamos no decorrer dos dias. Se existe algo que eu possa enxugar do orçamento e se valeria a pena.</div>
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De início, estou falando de receitas de um casal sem filhos. Ainda falta atualizar o campo de receitas, conforme os salários forem entrando. Este mês foi bem atípico por conta dos extras no serviço. </div>
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Neste início de mês, decidi pagar à vista os impostos devidos (IPVA, Licenciamento e Conselho de classe) por conta dos descontos concedidos.</div>
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O quesito Saúde já foi puxado para cima devido à consulta com a dentista. O plano de saúde consome uma parcela boa do nosso orçamento mensal conforme podem ver.<br />
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Hoje, dia 4, já temos mais de R$ 300 com gastos de salão e restaurante. Explico, tivemos um casamento para ir no final de semana passado e gastamos um pouco mais no restaurante pois era nosso aniversário de casamento (s2).<br />
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Gastos de supermercado na média do inicio de cada mês. Não tinha mais nada na despensa. Fato interessante, nem chegamos a comprar o grosso da alimentação (carne, frango, arroz etc). Fico imaginando a pequena fortuna que uma família com 1-2 filhos consome de mercado.<br />
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FIES e inglês não tem o que comentar. São gastos necessários na vida de qualquer pessoa que busca algo melhor.<br />
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E moradia, é isso aí. Existia a opção de gastar quase nada com moradia mas decidimos, dois anos atrás, nos mudar. Temos outro imóvel quitado (bem mais simples) que nos rende aluguel mensal.<br />
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Assim que o dinheiro do mês caiu, comuniquei o gerente do banco que queria fazer uma amortização extraordinária no financiamento imobiliário. Como postei anteriormente, ando incomodando com a bolsa e com os rendimentos podres dos FIIs. Depois volto a pensar neles.<br />
<br />
Pegamos R$ 2000 guardados e somamos com R$ 3000 do mês, fazendo R$ 5000 de amortização. Colocamos direto na parcela. Quero reduzir o máximo possível, para então focar no prazo. Com essa amortização atual, a parcela irá reduzir entre R$ 45 - R$ 50. Uma grana boa no longo prazo, concordam?<br />
<br />
A expectativa é de que sobre algum dinheiro este mês ainda. Segundo meu cálculo de padaria, pode ser que sobre R$ 2000 ainda. Ainda temos receita a receber.<br />
<br />
Os gastos com lazer serão bem mais baixos esse mês. Já quitamos a viagem do mês de março. Além disso, zeramos todas as dívidas de cartão de crédito.<br />
<br />
Esse mês de fevereiro tem tudo pra dar certo.<br />
<br />
Abraços e até a próxima atualização.</div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-42519407419138433542020-01-21T13:29:00.000-08:002020-01-21T13:29:42.848-08:00BB zera taxa de custódia para investimentos em ações, ETFs e FIIs<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
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O Banco do Brasil anunciou ontem (20) que zerou a taxa de custódia para investimentos em renda variável. O banco cobrava R$ 15,00 para manter ativos em custódia dos correntistas. Segundo comunicado, o BB destaca a tendência do mercado em reduzir custos para investimentos na Bolsa de Valores e a busca para melhores rentabilidades, incluindo para o pequeno investidor.</div>
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<i>Uma ótima notícia para correntistas do BB (eu, inclusive). Infelizmente, o banco ainda cobra taxa de corretagem de R$ 20,00 por ordem, inviável para o investidor pessoa física, que dispõe atualmente de inúmeras opções de corretoras com taxa zero. Mesmo assim, estamos sentindo a mudança, caso o banco venha a zerar corretagem no futuro, estarei muito tentado a transferir toda minha custódia de renda variável para ele.</i></div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-69027913531375524762020-01-19T12:44:00.000-08:002020-01-20T14:23:20.656-08:00ETF's no Brasil: o seu guia definitivo<div style="text-align: justify;">
Este texto tem como objetivo auxiliar os novos CPF's da Bolsa de Valores. No final de 2018, éramos apenas 800 mil investidores (pouco, perto de uma população de 210 milhões de brasileiros). Em outubro de 2019, subimos para 1,5 milhão de investidores (o dobro, praticamente). Existem diversos fatores que levaram a esse aumento expressivo, dentre eles, podemos elencar:</div>
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- Queda da taxa SELIC, atingindo fundo histórico de 4,5 % ao ano;</div>
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- Aprovação da reforma da previdência e expectativas de mais reformas;</div>
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- Expectativas também do fim da guerra comercial entre EUA e China;</div>
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- Taxa de desemprego seguindo em queda.</div>
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Dentro deste cenário, o investidor brasileiro precisou se mexer. Quem investia em 2015/2016 conseguia retornos expressivos sem correr muitos riscos, visto que a taxa SELIC estava em 14,25% ao ano. No cenário atual, os investimentos não estão mais tão simples assim. Quem busca uma rentabilidade um pouco mais elevada precisa correr mais riscos. É o prêmio risco/retorno.</div>
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Os ETF's (<i>Exchange Traded Funds</i>) mostram-se uma ferramenta interessante para toda essa massa que está adentrando este novo mercado. Mas entenda, não estou aqui para convencê-lo a investir nesse ativo, estou aqui apenas para demostrar que existem opções. Se o pequeno investidor desejará comprar esta classe de ativo ou não, dependerá exclusivamente de sua estratégia e tolerância ao risco. </div>
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Vamos começar:<br />
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<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgyAWlJFAU4idVdVuV7vO1HeLv4SBLThiqWuETYv3zL6IwWMVnyvYB9FrjLV8OwoxTmF7QHvrRDdiJd4pHnHka24_KTTvNGjExCVi4beaeTeNAQzdWof64oQW6iiiGfQdmgOIw8-NXY38wM/s1600/Sem+t%25C3%25ADtulo.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="450" data-original-width="675" height="213" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgyAWlJFAU4idVdVuV7vO1HeLv4SBLThiqWuETYv3zL6IwWMVnyvYB9FrjLV8OwoxTmF7QHvrRDdiJd4pHnHka24_KTTvNGjExCVi4beaeTeNAQzdWof64oQW6iiiGfQdmgOIw8-NXY38wM/s320/Sem+t%25C3%25ADtulo.png" width="320" /></a></div>
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
<b><span style="font-size: large;">O que significa ETF?</span></b></div>
<div style="text-align: justify;">
<b><br /></b></div>
<div style="text-align: justify;">
ETF é uma sigla norte-americana que significa <i>Exchange Traded Fund</i>, em tradução livre, Fundo de Índice. Estes fundos são constituídos com o objetivo de replicar uma carteira de ações teórica e sua rentabilidade. No Brasil, o principal índice é o Bovespa, a B3 (Brasil Bolsa Balcão) utiliza este índice como indicador do desempenho médio das ações. Estas ações são escolhidas de acordo com sua liquidez (volume de compra e venda de ativos).<br />
<span style="font-size: large;"><br /></span>
<b><span style="font-size: large;">Quem criou o primeiro ETF?</span></b><br />
<br />
Este título vai para o americano John Bogle (1929-2019), fundador do Grupo Vanguard. Bogle iniciou suas atividades com este grupo em 1974 com o intuito de popularizar o investimento em fundos de baixo custo. Sua ideia não era vencer o índice de ações norte-americano, porém acompanhá-lo. Replicar o índice cobrando uma taxa de administração baixa, segundo Bogle, essa era a fórmula do sucesso para o pequeno investidor no longo prazo.<br />
<br />
Bogle escreveu diversos livros sobre sua filosofia de investimentos, caso deseje conhecer mais a fundo, eis alguns abaixo:<br />
<br /></div>
<center>
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</iframe></center>
<b><br /></b>
<b><span style="font-size: large;">Custo para investir em ETF's - Brasil x EUA:</span></b><br />
<br />
<div style="text-align: justify;">
Dentro da filosofia de Bogle, pagar o mínimo possível pela administração do fundo seria essencial. Na sua visão, os fundos ativos cobravam taxas elevadas para ganhar um índice específico, e falhavam, em sua grande parte. Abaixo temos as taxas dos principais índices geridos pelo Vanguard Group:</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- <a href="https://investor.vanguard.com/etf/profile/fees/voo" target="_blank">Vanguard S&P 500 ETF</a>, expense ratio: 0,03% ao ano;</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- <a href="https://investor.vanguard.com/etf/profile/VXUS" target="_blank">Vanguard Total International Stocks ETF</a>, expense ratio: 0,09% ao ano;</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- <a href="https://investor.vanguard.com/etf/profile/VTI" target="_blank">Vanguard Total Stock Market ETF</a>, expense ratio: 0,03% ao ano;</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Percebam que o custo é baixíssimo! Vamos comparar com as taxas de alguns ETF's brasileiros:</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- <a href="http://bvmf.bmfbovespa.com.br/etf/FundosListadosDetalhe.aspx?Sigla=BOVA&tipoFundo=RendaVariavel&aba=abaApresentacao&idioma=pt-br" target="_blank">Ishares Ibovespa Fundo de Índice (BOVA11)</a>, taxa de adm: 0,54% ao ano*;</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- <a href="http://bvmf.bmfbovespa.com.br/etf/FundosListadosDetalhe.aspx?Sigla=PIBB&tipoFundo=RendaVariavel&aba=abaApresentacao&idioma=pt-br" target="_blank">It Now PIBB IBRX-50 - Fundo de Índice (PIBB11)</a>, taxa de adm: 0,059% ao ano;</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- <a href="http://bvmf.bmfbovespa.com.br/etf/FundosListadosDetalhe.aspx?Sigla=SMAL&tipoFundo=RendaVariavel&aba=abaApresentacao&idioma=pt-br" target="_blank">Ishares BMFBovespa Small Cap Fundo de Índice (SMAL11)</a>, taxa de adm: 0,69% ao ano;</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- <a href="http://bvmf.bmfbovespa.com.br/etf/FundosListadosDetalhe.aspx?Sigla=BOVB&tipoFundo=RendaVariavel&aba=abaApresentacao&idioma=pt-br" target="_blank">ETF Bradesco Ibovespa FDO de índice (BOVB11)</a>, taxa de adm: 0,20% ao ano.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Dentro do nosso universo, de apenas <a href="http://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/negociacao/renda-variavel/etf/renda-variavel/etfs-listados/" target="_blank">16 ETF's disponíveis</a>, as taxas ainda são bem elevadas perto do mercado norte-americano. Mesmo com a concorrência baixa, percebam um detalhe, o BOVA11 e o BOVB11 replicam o mesmo índice, o Ibovespa. Notem que a taxa de administração é bem diferente, enquanto um cobra 0,54% ao ano, o outro cobra apenas 0,20% ao ano!</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Não restam dúvidas que quem deseja acompanhar este índice deve escolher o fundo de menor custo. Com menores custos, sobra mais dinheiro para o investidor, aumentando sua rentabilidade. Este exemplo serve para mostrar que as coisas estão começando a mudar no Brasil. E com certeza mudará, visto que agora somos mais de 1,5 milhão de investidores. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
<b><span style="font-size: large;">ETF's brasileiros não possuem isenção de imposto de renda:</span></b></div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Quem negocia ações na nossa Bolsa de Valores sabe que temos isenção de imposto de renda em vendas mensais de até R$ 20.000,00 (em caso de lucro). Os nossos ETF's não são assim, caso o investidor venda com lucro (qualquer valor), deverá gerar um DARF e pagar 15% do lucro como imposto. E todo o cálculo e pagamento deverá ser realizado pelo próprio investidor.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Uma situação bem burocrática e dispendiosa de tempo para o investidor pessoa física. E podemos fazer algo a respeito para mudar esta situação? O colega A40, do blog <a href="http://www.aposenteaos40.org/" target="_blank">Aposente aos 40</a>, criou uma Ideia Legislativa para estender aos ETF's a mesma isenção da venda de ações individuais e caso alcance 20 mil votos, se tornará uma Sugestão Legislativa a ser debatida pelos senadores.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Caso deseje apoiar a ideia, clique <a href="https://www12.senado.leg.br/ecidadania/visualizacaoideia?id=131454" target="_blank">neste link </a>e deixe seu voto.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
<b><span style="font-size: large;">Bogle estudou o mercado americano, podemos utilizar a mesma métrica para o mercado brasileiro?</span></b></div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Em minha humilde opinião, não. O mercado norte-americano é bem diferente do nosso mercado. Os americanos são praticamente obrigados a investir no mercado acionário pois o retorno de renda fixa deles é pífio. Neste <a href="https://pt.global-rates.com/taxa-de-juros/bancos-centrais/banco-central-estados-unidos/juros-fed.aspx" target="_blank">link </a>temos os juros atuais do governo americano, atualmente entre 1,5-1,75% ao ano.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
O estudo de Bogle foi realizado dentro da maior economia mundial, o índice S&P500 representa o desempenho das 500 maiores empresas de capital aberto dos EUA. Neste índice temos empresas gigantescas como Coca-Cola, Apple, Microsoft e Amazon. Muito diferente do nosso índice Ibovespa, logo abaixo temos as principais diferenças:</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- Número de papéis: O Ibovespa possui somente 70 ações de empresas contra 500 ações do S&P500;</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- Valor de mercado: Estamos falando de 1 trilhão de dólares do Ibovespa contra mais de 20 trilhões de dólares dos americanos;</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
- Composição setorial: O Ibovespa é concentrado em empresas de óleo e gás, financeiras e materiais básicos. O S&P500 é composto em sua maioria por empresas de tecnologia, saúde, financeiras e energias.<br />
<br />
Dentre outras diferenças. Caso deseje conhecer um pouco mais sobre o S&P500, este <a href="https://www.sunoresearch.com.br/artigos/sp-500/" target="_blank">link</a> da Suno Research pode ajudar.<br />
<br />
<b><span style="font-size: large;">O imbróglio que é o IBOVESPA:</span></b><br />
<br />
Vamos à forma como o <a href="http://bvmf.bmfbovespa.com.br/indices/ResumoCarteiraQuadrimestre.aspx?Indice=IBOV&idioma=pt-br" target="_blank">IBOV</a> é constituído: são 70 ações de empresas que representam 80% do negócios e volume financeiro do mercado à vista. Com isso nós temos aproximadamente 10% só de Petrobras (uma empresa de economia mista atolada em esquemas de corrupção no passado). Aproximadamente 20% somente de empresas do setor bancário, temos 30% de empresas de materiais básicos e, pasmem, ZERO empresas de tecnologia.<br />
<br />
Não existe uma diversificação digna no IBOV. A carteira é extremamente concentrada em setores e por isso, não se deve levar em conta a economia de um país com base neste índice. Diante disso, no Brasil, temos muitos investidores que realizam o chamado <i>Stock Picking.</i> Nada mais é que escolher ações a dedo, realizando a diversificação necessária.<br />
<br />
<b><span style="font-size: large;">O IBOV como benchmark:</span></b><br />
<br />
Apesar dos problemas que envolve o índice Bovespa, ele é utilizado como <i>benchmark</i> para o mercado de ações nacional. Então, se sua carteira de ações ou fundo de investimento em renda variável não está batendo o IBOV, sugiro que seja revista o mais breve possível. Obviamente, existem exceções, carteira baseadas em dividendos, por exemplo. Este tipo de carteira baseia-se no fluxo de caixa por meio de dividendos e juros sobre capital próprio. Geralmente, é concentrada em setores bancários, de energia e seguros. Portanto, bater o índice não é a prioridade.<br />
<br />
<span style="font-size: large;"><b>Existe vida além do IBOV:</b></span><br />
<br />
Já que o principal índice da bolsa brasileira não é uma opção tão boa de diversificação, temos que buscar novas alternativas. E, acredite, existe! Vou utilizar 2 exemplos, segue:<br />
<br />
<div style="text-align: justify;">
<b>- IVVB11</b>:<span style="font-family: inherit;"> </span><span style="text-align: start;"><span style="font-family: inherit;">O IVVB11 é um ETF negociado na B3 que replica, em reais, a </span>performance<span style="font-family: inherit;"> do S&P500, o índice americano que reúne as 500 maiores companhias de capital aberto dos EUA. O gráfico comparativo dos últimos 12 meses está abaixo:</span></span><br />
<span style="text-align: start;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></span></div>
<div style="text-align: start;">
<span style="text-align: start;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></span></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEidrGsWDzR1wfOfddPKSqRNdNSNO5OjPvK-GnIPJtbWzh3jdmNhh-DGtH5_D1Cvzrx5QEb9B35BXUWHYEpOWEZLmKFCPIGZqBAorsNBqURVieH8ujev8LUt9dLUw4EuvUkAZ8EB3Uifag9_/s1600/ivvb11.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img border="0" data-original-height="542" data-original-width="852" height="404" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEidrGsWDzR1wfOfddPKSqRNdNSNO5OjPvK-GnIPJtbWzh3jdmNhh-DGtH5_D1Cvzrx5QEb9B35BXUWHYEpOWEZLmKFCPIGZqBAorsNBqURVieH8ujev8LUt9dLUw4EuvUkAZ8EB3Uifag9_/s640/ivvb11.png" width="640" /></a></div>
</div>
<div style="text-align: justify;">
<br />
<br />
<b>- SMAL11</b>: Este ETF busca refletir os ativos das empresas de menor capitalização na B3. Segue gráfico abaixo:<br />
<span style="background-color: white; letter-spacing: -0.3px; text-align: left;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></span>
<span style="background-color: white; letter-spacing: -0.3px; text-align: left;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></span>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiF_r9tadjuKRKo-ZXcKI4t2y5fn92yTQtzHmgMHZ8eQ6TEKZbmzWz8exQ1dt0V1mIN3fvHH8O1WSfdeArYgvG5aP1bhhOpZQROsAIG9LHkTEqm6MH4H71GVO-Cvy5pdOJIA-thVQLnAG7t/s1600/smal11.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="553" data-original-width="847" height="416" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiF_r9tadjuKRKo-ZXcKI4t2y5fn92yTQtzHmgMHZ8eQ6TEKZbmzWz8exQ1dt0V1mIN3fvHH8O1WSfdeArYgvG5aP1bhhOpZQROsAIG9LHkTEqm6MH4H71GVO-Cvy5pdOJIA-thVQLnAG7t/s640/smal11.png" width="640" /></a></div>
<span style="background-color: white; letter-spacing: -0.3px; text-align: left;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></span><span style="background-color: white; letter-spacing: -0.3px; text-align: left;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></span>
<br />
<div style="text-align: justify;">
<div style="text-align: justify;">
<span style="font-family: inherit; letter-spacing: -0.3px;">Ambos os gráficos demonstram o retorno em 12 meses. Apesar de retornos passados não representarem retornos futuros, espera-se que o cenário se repita. Perceba o seguinte também, se o seu fundo de investimento que cobra uma taxa pesada de 2-3% ao ano e 20% de taxa de performance não está conseguindo bater estes ETF's, está na hora de rever seus conceitos.</span></div>
</div>
</div>
<div style="text-align: justify;">
<span style="font-family: inherit; letter-spacing: -0.3px;"><br /></span></div>
<div style="text-align: justify;">
<span style="letter-spacing: -0.3px;"><b>CONCLUSÃO:</b></span></div>
<div style="text-align: justify;">
<font-family: -0.3px="" inherit="" letter-spacing:=""><br /></font-family:></div>
<div style="text-align: justify;">
<font-family: -0.3px="" inherit="" letter-spacing:="">Não é possível falar de tudo sobre ETF's nesse texto, ainda tenho muito a abordar sobre o assunto. O que gostaria de concluir é que ETF's (mesmo no Brasil) são uma opção viável de investimento. </font-family:></div>
<div style="text-align: justify;">
<font-family: -0.3px="" inherit="" letter-spacing:=""><br /></font-family:></div>
<div style="text-align: justify;">
<font-family: -0.3px="" inherit="" letter-spacing:="">Investir e conhecer o negócio de uma empresa a fundo não é uma tarefa fácil. Se você tem o tempo e o conhecimento necessário para isso, parabéns, você é uma exceção! Para muitos é uma tarefa que não compensa. Eu sou um exemplo vivo disso, preciso me guiar por relatórios pagos para comprar ações na B3.</font-family:></div>
<div style="text-align: justify;">
<font-family: -0.3px="" inherit="" letter-spacing:=""><br /></font-family:></div>
<div style="text-align: justify;">
<font-family: inherit=""><span style="letter-spacing: -0.3px;">E assim, ficarei escravo de analistas </span><span style="letter-spacing: -0.3px;">para todo o sempre</span><span style="letter-spacing: -0.3px;">. Cuidado com aquelas pessoas que dizem "</span><i style="letter-spacing: -0.3px;">basta comprar empresa boa</i><span style="letter-spacing: -0.3px;">", como se fosse a coisa mais fácil do mundo! Cuidado até mesmo com os analistas, o dinheiro que está na roda é o seu, não o deles.</span></font-family:></div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Eu poderia me dedicar e aprender como avaliar uma empresa? Poderia, certamente, qualquer um poderia. Valeria a pena meu tempo livre para isso? Nem um pouco, prefiro gastar esse tempo com minha família, meus pets e nossas viagens.<br />
<br />
Equilíbrio é tudo.<br />
<font-family: -0.3px="" inherit="" letter-spacing:=""><br /></font-family:></div>
<div style="text-align: justify;">
<span style="font-family: inherit; letter-spacing: -0.3px;"><b>OBS: Nenhum ativo abordado aqui é sugestão de investimento. Foi utilizado meramente para fins didáticos.</b></span><br />
<span style="font-family: inherit; letter-spacing: -0.3px;"><b><br /></b></span>
<span style="font-family: inherit; letter-spacing: -0.3px;"><i>*O BOVA11 está atualmente com taxa de administração de 0,30% ao ano. </i></span></div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com9tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-6019232918234003752020-01-18T09:45:00.001-08:002020-01-18T09:52:05.708-08:00Reflexões sobre investimentos, a vida e tudo mais<div style="text-align: justify;">
Esse último mês foi lindo, né? IFIX batendo mais de 20 pregões de topo, IBOV subindo a cada dia que passa, SELIC no fundo do gráfico, poutz, aconteceu coisa para caramba!</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Queria estar feliz com todos esses acontecimentos, e de início, fiquei realmente porém com o passar dos dias fui me preocupando. Como comentei alguns posts atrás, voltei a fazer minha carteira de investimentos e praticamente metade dela está em renda variável.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Os yields dos Fundos Imobiliários já não são tão atrativos, até mesmo entrar em FII hoje em dia está complicado porque tudo, TUDO subiu. Um pequeno exemplo ALZR11, quase R$ 50,00 acima do meu preço-médio. E não é exceção porque XPML11, CEOC11, MALL11 também subiram e estão na minha carteira.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Na real? Inventa qualquer sigla e bota 11 no final que ela sobe. Pode testar aí.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
As ações também estão em frenesi. Quem tem varejo na carteira está sorrindo à toa (mesmo com a decepção desse último trimestre). Magalu então, rumo ao infinito e além.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Caralho velho, não está normal. Eu sou o único são e está todo mundo ficando doido?</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Toda essa situação me levou a um stress danado. E olhem que nem tenho muito dinheiro em carteira. Fui tentar balancear a mesma para ajustar algumas posições e mano, que porre. QUE PORRE MEU AMIGO! </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Perder 20 minutos em cima de planilha para calcular imposto de renda. Cara... não rola. Se ainda fosse muita grana mas nem isso. Só a apurrinhacão não valeu a pena.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
É que nem dizem e após sentir na pele, é exatamente isso aqui:</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
10% de R$ 10.000,00 é R$ 1.000,00. Sua carteira subiu e agora ela vale mais 10%. Esse dinheiro é suficiente para mudar sua vida? Não. Não muda exatamente nada.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
10% de R$ 1.000.000,00 é R$ 100.000,00. Agora sim, este é um montante capaz de mudar alguma coisa.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Então meus amigos, não adianta, a única força no início que vai te levar adiante é o aporte. NÃO SE ILUDA. Os gurus de YouTube estão todos ricos por conta dos views e não pela carteira que montaram e recomendam.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Demorei para perceber isso. Confesso que demorei um pouco. Buscar rentabilidade agora é o pior negócio a ser feito. Temos controle sobre o risco e sobre o aporte. Sobre a rentabilidade? Impossível.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
WARREN BUFFET FEZ 20% AO ANO CONSISTENTEMENTE. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Não vai ser eu, um Zé Mané em investimentos e nem você, que comprou Magalu e está surfando na crista da onda que sabe de algo.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Por mais Bastteriana que soe essa frase, temos que nos importar com nossa fonte de renda, é dela que vem o aporte. Afinal de contas, quem vai ter mais patrimônio ao longo do tempo?</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Quem faz 20% ao ano e aporta R$ 500,00 por mês.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
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Ou quem aporta R$ 5.000,00 mensais e deixa esquecido na poupança? </div>
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<br /></div>
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Diante de todo esse cenário, decidi que stock picking não dá pra mim. Tenho que aceitar. Não rola. Odeio relatórios, contabilidade é um saco e valuation então, sei nem pronunciar direito.</div>
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<br /></div>
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Quero focar no que importa, no que faz diferença na minha vida. E se um dia eu tiver um montante grande, aí sim, começo a pensar em rentabilidade.</div>
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<br /></div>
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Passei os últimos dias reestruturando minha carteira (a sorte de estar no bull market é que toda venda é lucro). E estou enxergando com outros olhos os ETFs. Por mais problemáticos que sejam eles, pelo seguinte:</div>
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<br /></div>
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- Falta de isenção na venda com lucro;</div>
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<br /></div>
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- Taxa de administração ainda elevada perto dos ETFs americanos. Temos ETFs lá fora que cobram 0,05% de adm, aqui temos IVVB11 cobrando 0,69%;</div>
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<br /></div>
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- E o nosso índice. Não dá para confiar no Ibovespa, né gente? O Brasil se esforça muito para ser a merda que é hoje. Nem eu sei como esse país ainda não quebrou de vez. Porém, é o que temos para hoje.</div>
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<br /></div>
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Sobre os FIIs, não são mais as meninas dos meus olhos. Continuo comprando, mas reduzindo a alocação para diminuir stress com planilha e rendimentos. Não nego que estou ansioso esperando o Fundo de Fundos do Banco Inter que promete replicar o IFIX.</div>
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<br /></div>
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Se irão conseguir, não sei. Nunca vi um Fundo de Fundos que preste. Podemos estar diante de realmente algo inédito.</div>
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<br /></div>
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Por hoje é isso, próximo post coloco minha carteira por aqui para que eu possa acompanhar a evolução da mesma.</div>
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<br /></div>
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Eu me sinto engraçado escrevendo esse texto porque enquanto todos estão eufóricos, eu fico preocupado. Que bom que essa preocupação veio durante um bull. Como dizem, a bolsa sobe de escada e desce de elevador. </div>
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<br /></div>
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E chega de focar em besteira.</div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-84373225613360176152019-12-31T18:52:00.000-08:002019-12-31T18:52:20.783-08:00Adeus ano velho...<div style="text-align: justify;">
2019 foi um ano em que:</div>
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- Não tirei nenhum plantão noturno e senti o gostinho de dormir todas as noites em casa. Não existe sensação melhor no mundo;</div>
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<br /></div>
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- Meus dias ficaram mais longos já que o noturno virou diurno, foi difícil no início e ainda está sendo complicado mesmo após 12 meses. Mal almoçar, correr pro outro serviço, mal chegar e já ter trabalho para realizar. Rotina desgastante.</div>
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- Férias foram foda. Conseguimos emendar duas viagens e com isso passamos quase 15 dias fora. Com isso percebi como gostamos de viajar. Um verdadeiro hobby em nossas vidas. </div>
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- Fizemos nossa primeira viagem pro exterior. América Latina mesmo. A segunda será agora próximo ano, iremos cruzar o Atlântico e parar na Europa.</div>
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- Continuamos com um apê alugado. O inquilino sempre pagou direitinho. A vigência do contrato finaliza agora em janeiro. Estou esperando uma posição dele se irá renovar ou não.</div>
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- Com a queda da taxa de juros, o mercado imobiliário está voltando a ficar aquecido. Caso ele tenha alguma proposta de compra, posso ficar tentado a vender.</div>
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<br /></div>
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- Já deitado na cama aguardando o ano novo, saudades de quando era jovem e esperava a meia noite junto da família. Hoje só fomos ceiar com eles e voltamos para casa pois amanhã tem trabalho.</div>
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METAS PARA 2020:</div>
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Nenhuma. Odeio criar metas. Geralmente crio metas surreais e acabo ficando frustado por não cumprí-las.</div>
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Para 2020 apenas desejo continuar com saúde, me esforçar mais nas atividades físicas, o trabalho não vou ter como reduzir (então é aguentar o veneno), que as férias sejam foda novamente (altas expectativas), mínimo de aporte de 20% da renda ativa, mas o desejável mesmo seria conseguir 30% pelo menos.</div>
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Esquecer um pouco planilha, rentabilidade e focar em o que importa mesmo: família, ler um livro, passear, jogar. Qualquer coisa que não seja número nem conta.</div>
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E vamô lá, feliz ano novo gente :) </div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-26891055996932508262019-12-21T07:22:00.000-08:002019-12-21T11:26:55.631-08:00Evolução do patrimônio (2017-2019)<div style="text-align: justify;">
Bom dia colegas de finasfera. Como estamos? Aproveitando a folguinha do trabalho para atualizar este blog. Decidi comentar um pouco sobre a evolução do meu patrimônio. Gosto de utilizar esta métrica, principalmente para imaginar o longo prazo. E também como forma de auto-avaliação, de 2017 para cá, muita coisa aconteceu. A vida caminha. Os objetivos mudam. </div>
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Irei começar por Janeiro/17, primeiro mês em que botei na planilha quanto eu possuía efetivamente de patrimônio líquido. Naquela época eu possuía um veículo que custava mais da metade do apartamento em que vivia. O mesmo carro que possuo hoje porém, como a depreciação era menor, ele valia mais dinheiro. </div>
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<br /></div>
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Em 2017 eu estava engatinhando nos investimentos, possuía dinheiro na poupança, no Tesouro Selic, CDB's de liquidez diária e um pouco de Tesouro IPCA+. Era a carteira ideal para quem está começando nesse mundo. Ganhando uma merrequinha mais que a poupança enquanto estudava sobre o assunto.</div>
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<br /></div>
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Naquele ano eu já estava com o carro quitado, tinha passado 1 ano e meio focado em quitar o financiamento dele. Reduzindo os juros que pagaria pela metade. Seguindo a cartilha do investidor-aprendiz, começando pela quitação das dívidas mais caras. </div>
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<br /></div>
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Naquele início de ano, eu possuía <b>R$ 106.000,00</b> de patrimônio líquido. Eu tinha <b>R$ 166.000</b> de ativos porém minha dívidas eram na faixa de <b>R$ 60.000</b>. Apesar de saber que o carro é um passivo, para efeitos de patrimônio preciso considerar o mesmo como ativo. Afinal, ele vale dinheiro. Das dívidas que possuía <b>R$ 50.000 </b>era de dívida imobiliária. </div>
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Nada mal para quem estava iniciando. Vamos viajar agora para Janeiro de 2018:</div>
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Um ano depois, já casado, juntamos todo nosso patrimônio na planilha. Minha esposa tem a cabeça muito boa para dinheiro e pensamos, de certo modo, igual. Ela tem um perfil frugal mais forte que o meu. A admiro bastante por isso. E esse é um ponto-chave para o sucesso do casamento. Teríamos muitos conflitos se ela fosse gastadora, o oposto da minha pessoa.</div>
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<br /></div>
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Segundo a planilha, naquele tempo possuíamos <b>R$ 160.000,00</b> de patrimônio líquido. O financiamento imobiliário estava em apenas <b>R$ 18.000</b>. Focamos bastante nele durante o ano de 2017. E mesmo assim, ainda consegui investir <b>R$ 19.000</b> em Fundos de Investimento Imobiliário. Geralmente quem inicia na renda variável, começa pelos FIIs, concordam? A menor volatilidade (em relação a ações) e os proventos livres de imposto de renda são vantagens que não podem ser ignoradas.</div>
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<br /></div>
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Na planilha acrescentamos dois novos itens. O carro da minha esposa (já quitado, valendo <b>R$ 24.000</b>) e a sua dívida estudantil em <b>R$ 27.000</b>. A soma das dívidas - estudantil, financiamento imobiliário e parcelamentos de cartão de crédito - somavam a quantia de <b>R$ 60.000. </b>O carro dela entrou como ativo na planilha, pois a venda vale dinheiro.</div>
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O ano de 2018 foi um ano de muitas mudanças, em pouco meses quitamos o financiamento do apartamento em que morávamos. Para isso mexi num pequeno saldo de FGTS e nos FIIs que tínhamos na carteira. Queríamos muito mudar de apartamento, eu principalmente. Nosso bairro era um pouco distante do meu trabalho, o trânsito agoniante nos horários de pico e o próprio condomínio não nos agradava mais.<br />
<br />
Por conta da mudança, todos os aportes entraram em stand-by. Até conseguimos aproveitar alguns móveis do apê antigo, mas mesmo assim, tivemos que desembolsar com móveis novos. O móveis que não puderam ser aproveitados ficaram no apê antigo, como forma de valorizar o aluguel.<br />
<br />
Além disso, novamente focamos em diminuir a dívida, visto que, nossa taxa de juros era mais alta que do financiamento antigo. Lembro que até tentei montar uma carteira na época porém o período eleitoral fez com que eu tirasse a grana da bolsa e colocasse na nossa dívida de tijolo.<br />
<br />
O cenário político estava muito nebuloso naquela época. E nenhum investimento seria capaz de barrar a taxa da nossa dívida. Hoje o IBOV bate recordes diários, mas eu não tenho (nem tinha) bola de cristal. Optei pela opção mais certa e segura.<br />
<br />
Morando em um novo endereço e mais próximo do trabalho, não existiam mais motivos para ter dois carros em casa. Vendemos um dos carros pelo valor da FIPE da época. O carro deixou de ser um passivo e entrou na planilha de ativos como amortização extraordinária.<br />
<br />
Infelizmente não possuo nada planilhado do início deste ano. Como disse, estávamos focados em outros planos. Então irei atualizar o patrimônio para este mês, Dezembro/19:<br />
<br />
Líquido em números temos <b>R$ 220.000</b>. Nossa carteira de investimentos continua pequena em apenas <b>R$ 18.000</b>. O mesmo carro custa somente <b>R$ 37.000</b> (e sim, a FIPE já esta descontada em 15%). Temos agora um imóvel quitado que mantemos alugado, a última oferta de compra foi valor de <b>R$ 95.000</b>. Então creio que o valor de mercado dele seja nessa média. Sobre o apartamento atual, já amortizamos mais de <b>R$ 60.000.</b><br />
<b><br /></b>
Porém, ainda temos uma dívida de <b>R$ 198.000</b>. Parece muito dinheiro (e é! rss), mas temos FGTS acumulado, temos outro imóvel, se um dia as coisas apertarem, podemos vender o apê antigo, usar FGTS, vender carro, enfim, existem opções. Temos também a dívida estudantil em<b> R$ 19.000</b>. Percebi que já passei da época em que perdia noite de sono por conta de dívida. Talvez por conta do que já acumulamos em termos financeiros, possuímos uma certa segurança.<br />
<br />
Sobre o apartamento antigo, ele nos fornece um <b>cap-rate de 9,4%</b> ao ano. Claro que ainda falta deduzir muita coisa desse percentual, mas mesmo assim, ainda fica atrativo, ainda mais nesse cenário de queda de juros. Um dia ainda faço um texto específico sobre ele, focando no valor que ele agrega.<br />
<br />
Chegamos ao final do texto com esse gráfico de evolução patrimonial:<br />
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<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj8JupQj7HCf0OIwrwwfEsWseAy6b59yzsGdH6QMbv3ws56lCmXAH_RDCjkU0m-zXbh1D2K424_T8GLhcD8C6-TLOKpQKAJOKD5d2NFN0D5UDhecq5Oa5siwdZp6cjw51VvQ4SYq4UVgEKy/s1600/IMG_20191221_120051.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="539" data-original-width="909" height="377" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj8JupQj7HCf0OIwrwwfEsWseAy6b59yzsGdH6QMbv3ws56lCmXAH_RDCjkU0m-zXbh1D2K424_T8GLhcD8C6-TLOKpQKAJOKD5d2NFN0D5UDhecq5Oa5siwdZp6cjw51VvQ4SYq4UVgEKy/s640/IMG_20191221_120051.jpg" width="640" /></a></div>
<br />
A evolução entre 2018 e 2019 foi bem lenta, mas como disse no início do texto, os objetivos mudam, a vida caminha, o importante é ser feliz, viver bons momentos com a família, trabalhar com algo que lhe dê prazer e que permita uma agenda um pouco livre. Aporte sempre que possível, se tiver muitas dívidas, foque nelas primeiro mas sempre estude um pouco sobre investimentos.<br />
<br />
Tenho certeza que quando chegar em 2027, não quero apenas olhar uma evolução brutal de patrimônio mas quero ter certeza que vivi da melhor forma possível, fazendo as coisas que gosto, as viagens inesquecíveis que gostamos de fazer, sempre colocando na balança o tempo para o trabalho e o tempo para o lazer.<br />
<br />
Falamos bastante sobre dinheiro no texto mas no final concluímos que ele não significa nada se você não está feliz. Poderia ter acumulado mais? Certamente! Eu estaria mais feliz assim? <b>Acredito que não.</b><br />
<br />
Um feliz 2020 e muito sucesso para todos nós!<br />
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<br />
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-83736823451217604572019-09-21T07:42:00.000-07:002019-09-21T07:51:48.800-07:00E o custo de vida no Brasil?<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="about:invalid#zClosurez" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Resultado de imagem para karate kid" border="0" class="rg_ic rg_i" data-atf="1" id="VGLzOtfiuJDJKM:" jsaction="load:str.tbn" 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Sugiro que todos abram o Spotify e botem para tocar The Power of Love, porque é exatamente o que estou fazendo nesse momento. E aproveitem e pesquisem Cobra Kai no You Tube que a série está muito boa!</div>
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Então colegas de finasfera, olhando o consumo deste mês, percebi como está caro viver no Brasil. A classe média cada vez mais pressionada por conta dos impostos, alguns com retorno zero. Escola pública, Sistema Único de Saúde e transporte público são apenas algumas categorias em que somos capazes de utilizar apenas em último caso. Abro um parênteses para transporte público pois depende da cidade em que cada um reside. Na minha cidade é horrível, não tem malha de metrô, dependemos única e exclusivamente de ônibus. </div>
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Calcule o <b>inferno</b>.</div>
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Bora dar uma olhadinha no meu consumo deste mês, irei utilizar números desta vez (com números o impacto é maior). As cifras são referentes à uma família de duas pessoas apenas, não temos filhos ainda. Aproveito e faço um jabá grátis aqui pro Banco do Brasil, o bancão está com uma ferramenta automática de categorização de consumo que funciona muito bem! Foi a partir dela que contabilizei estes gastos:</div>
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- <b>Moradia</b> : inclui prestação (juros + amortização), condomínio, luz e gastos necessários com móveis ou utensílios domésticos. Neste mês gastamos R$ 2.631,23.</div>
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- <b>Alimentação</b>: aqui nós temos refeições fora, ifood, supermercado e refeições no serviço. Estou com um acumulado do mês passado que foi realizado no cartão de crédito e paguei somente neste mês corrente. Até agora R$ 1.190,27.</div>
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- <b>Lazer</b>: o maior gasto dessa categoria vai para a viagem já programada. Mas tem também livros, spotify, cinema etc. Essas coisas que todo mundo gosta, R$ 1.146,98.</div>
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- <b>Saúde</b>: gastos para dois no plano, além de farmácia. Até o momento R$ 1.044,14.</div>
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- <b>Educação</b>: gastos com FIES, esse financiamento possui taxa de juros de somente 3% ao ano. O melhor tipo de dívida, R$ 450,00.</div>
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- <b>Transporte</b>: aqui tem desde Uber até lavagem do nosso carro, esses meses andam puxados por conta da revisão. Até o momento, R$ 878,34.</div>
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- <b>Despesas pessoais</b>: ajuda pros pais, presentes etc. R$ 610,43.</div>
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- <b>Imposto de renda</b>: aquela delícia de dinheiro perdido, apenas a bagatela de R$ 1.045,30.</div>
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- <b>Comunicação</b>: nessa categoria temos a internet residencial e planos controles dos celulares. Costuma a ser uns R$ 230,00.</div>
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E aí, bora somar tudo? Se a calculadora estiver correta, deu <b>R$ 9.226,69</b>. Um orçamento para duas pessoas em que não coloquei aqueles gastos não-recorrentes, como troca de celular e compra de roupas novas. Então, se utilizasse esses gastos não contabilizados e levássemos em conta que o mês nem acabou ainda, esse orçamento já passaria fácil dos R$ 10.000,00.</div>
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O imposto de renda já deixo logo como gasto mensal, visto que o máximo de parcelas que governo permite são 8. Sobram somente 4 meses sem essa dor.</div>
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Foi aproximadamente há dois meses atrás que sentei para fazer essa conta e fiquei besta com o resultado. Assim como estou pasmo aqui olhando para tela tentando entender como gastamos tudo isso. Claro que existem categorias em que poderíamos diminuir os gastos, nossa moradia é um exemplo. Lazer também, porém uma viagem para 4 pessoas custa realmente bastante dinheiro.</div>
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O problema para mim é essa cifra enorme. Em uma emergência (quando trato de emergência, digo se algum de nós perdesse o emprego, creio que seria o mais impactante, visto que não saberíamos em quanto tempo conseguiríamos nos relocar em outro emprego), teríamos que mudar urgentemente nosso estilo de vida.</div>
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O pior de tudo isso é que segundo esse site <a href="http://g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/noticia/2013/08/veja-diferencas-entre-conceitos-que-definem-classes-sociais-no-brasil.html" target="_blank">aqui</a>, somos definidos como "<i>Alta classe média</i>". Caramba, nosso carro tem mais de 4 anos, vivo usando camisa básica, tênis surrado, não temos hobbies caros (com exceção das viagens, em que gastamos um pouco mais). Acho que nosso único luxo é a moradia mesmo. Eu fico imaginando se realmente vestíssemos a roupagem de "<i>Alta classe</i>", saindo todo final de semana, comprando carro zero a cada 3 anos, usando roupa de marca, quanto será que gastaríamos por mês?</div>
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Bizarro. Termino o post com a mão na testa, reflexivo. Sem saber o que concluir. Ou melhor, eu sei o que concluir, temos um custo de vida alto, eu já nem sei se faz sentido me chamar de frugal. </div>
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Mais para frente volto a tocar nesse tema, abraços!</div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com12tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-39401897650959273092019-09-17T11:01:00.001-07:002019-09-17T16:07:34.378-07:00Plano B<div style="text-align: justify;">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="about:invalid#zClosurez" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Resultado de imagem para plano B" border="0" class="rg_ic rg_i" data-atf="1" id="5zcHTuUYMPI0kM:" jsaction="load:str.tbn" 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style="height: 155px; margin-top: 8px; width: 325px;" /></a></div>
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Gosto de guiar minha vida por objetivos. Tipo como se fosse uma fase de Super Mario World. Vamos passando fase por fase, objetivo por objetivo, subindo um degrau após o outro.<br />
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<br /></div>
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O plano B, por motivos óbvios, não é tão bom quanto o plano A. Afinal de contas, se fosse bom, não seria B, seria A, concordam? Então a gente vai ajustando conforme a vida vai caminhando.</div>
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Costumo a dizer que para um plano dar certo, ele precisa ter falhas. São nas falhas e nos erros que aprendemos lições valiosas. Quando tudo vai muito certinho, não costumamos a olhar para trás procurando outra saída ou outro rumo.</div>
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Lembram da era nostálgica das lan houses? Eu era doido e fissurado por um jogo de estratégia chamado Warcraft 3. E a cada jogo finalizado, eu tinha o costume de olhar os replays para entender aonde estavam meus erros ou acertos. Claro que eu observava com mais atenção os jogos em que perdia. Os jogos em que eu vencia não me ensinavam muito.</div>
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É igual na vida.</div>
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Planejei focar por cinco anos na dívida imobiliária. Era um plano simples, não precisava me preocupar com preço de ações nem com rendimentos de FIIs. Bastava seguir a cartilha.</div>
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Aí, no ano passado perdemos o Viver de Construção de forma trágica. Alguém tão jovem e que estava usufruindo finalmente dos seus frutos, que demoraram um certo tempo para amadurecer. Fiquei pensativo pra caramba naquela época, pensando principalmente se estava aproveitando a vida corretamente.</div>
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E neste ano, tive de supetão a notícia do falecimento de um amigo. Jovem, no auge dos seus 30 anos.</div>
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De imediato comecei a pensar na minha família e nos meus sonhos. E fiquei angustiado. A vida é mais efêmera do que imaginamos, em um piscar de olhos tudo pode acabar. </div>
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Sentei um dia com minha esposa e desabafei que tinha muita vontade de levar meus pais para conhecer a Europa. Uma forma de agradecimento por tudo que tinham feito por mim. </div>
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Por mais que isso fosse dar um baque nas finanças, sonho é sonho. Colocamos no papel, por baixo uns R$ 20k de passagens, hospedagens e consumo durante a estadia. Um pouco salgado, confesso, porém decidi que iria encarar.</div>
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<br /></div>
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Iria encarar porque poderia perder meus pais amanhã. Ou eu poderia não estar aqui amanhã. Por conta disso, decidi deixar o plano A em stand-by. </div>
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Estamos destinando uma porcentagem do orçamento para pagamento da viagem e compra de euros. Um percentual que não afeta nosso estilo de vida, mas afeta diretamente as amortizações e aportes.</div>
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E para completar, percebi como estamos focados em imóveis. Nosso patrimônio atual está todo concentrado neles. Por isso, tive que iniciar um novo plano. </div>
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<br /></div>
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Minha vontade atual é utilizar nossos rendimentos passivos para pagar parte dos juros da parcela. Não digo a parcela inteira porque a mesma possui amortização inclusa. E amortização é muito lindo porque é patrimônio.</div>
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Meu desejo para até o final do ano é que esses rendimentos cubram 40% dos juros. Não estamos muito longe, estamos em 35% atualmente. </div>
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Gosto de ter o pé no chão e subir cada degrau de cada vez. Como os aportes serão mais tímidos, eu creio que seja possível. E enquanto isso vamos realizando um sonho e deixando outros em stand-by. </div>
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<br /></div>
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E o principal de tudo, vamos vivendo a vida.</div>
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Grande abraço e até a próxima.</div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-60141360882101602112019-09-16T11:30:00.000-07:002019-09-16T11:30:55.884-07:00Deu vontade de escrever<div style="text-align: justify;">
Sim, estou vivo e não, ainda não estou rico ahah! </div>
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Minha vida anda bem apesar dos desafios financeiros deste ano, cada dia após o outro fica um aprendizado. Já estou com medo de virar, no futuro, aqueles velhos chatos que sabem de tudo sobre a vida.</div>
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Vou fazer uma rapidinha sobre minha vida atualmente, afinal, foram quase doze meses sem postar:</div>
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- Quem acompanhou meus últimos posts do ano passado sabe que estava tentando uma mudança de unidade. Lembram como eu andava estressado com os plantões noturnos?</div>
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Pois é e não é que eu consegui, rapaz? Eu mesmo já tinha perdido as esperanças e dado como causa perdida. No final, tudo deu certo e rolou a transferência de unidade.</div>
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<br /></div>
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Continuo trabalhando bastante, acordando mais cedo ainda, porém com menos stress, menos cobranças e, o principal, durante o dia, não mais pela noite. Minha esposa mesma percebeu como eu estava diferente após quase doze meses na nova unidade.</div>
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E realmente, como fez diferença.</div>
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- Certo momento comentei aqui que nosso foco seria a dívida do apê novo. Não recordo se escrevi aqui mas começamos a divida em longos 360 meses.</div>
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Após um pouco mais de doze meses de amortizações, chegamos a 220 meses de dívida. Ou seja, 140 meses a menos ou 11 anos e meio a menos.</div>
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Caraca, mandamos muito bem! Bem até demais para doze meses! </div>
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Poderíamos continuar nessa de amortizar mas a vida não é tão simples assim. Apesar de saber que vale mais a pena quitar a dívida de 9,9% ao ano, precisamos seguir nossa vida, nossos investimentos e refazer nossas reservas, que estão bem limitadas.</div>
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<br /></div>
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Estamos com muito dinheiro imobilizado em imóveis. Não estou me sentindo confortável com essa situação. Chegou a hora de partir pro plano B mesmo. </div>
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E sobre o plano B, deixo para o próximo post. Estou digitando do celular e minhas mãos estão doendo já kkk. </div>
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Grande abraço, até amanhã!</div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-32559704491812634422018-11-11T06:07:00.000-08:002018-11-11T06:19:09.854-08:00Checando os números de novembro<div style="text-align: justify;">
Hoje estou com o domingo livre e resolvi fazer algo que gosto bastante: realizar contas e mexer com tabelas. Este texto é uma forma de incentivar os investidores que estão iniciando. Também considero uma forma de incentivar a mim mesmo, para continuar focado pelos anos vindouros. Comecei meus investimentos em renda variável em Junho/17 e foi um ano de bastante aprendizado. Finalizei o ano com a carteira totalmente vendida, estava com posições muito favoráveis, então preferi realizar o lucro. No início do ano, mudamos de residência, então, o dinheiro foi muito bem utilizado.</div>
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Vamos ver o gráfico de renda passiva de 2018 então:</div>
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<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhKpHq_d1atXvqFyulLyBCI3OuLukELPjwaEUimx4ux283DpZ4aR-oAfOyqS67NgF1CqQddakO0G3SfGvUTaYR-j-7AhHo_75J8p7MkqpRY1lZMB3KcvckOR8HkLOz6IFqeAV7bB2XEPt3m/s1600/renda.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="452" data-original-width="672" height="430" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhKpHq_d1atXvqFyulLyBCI3OuLukELPjwaEUimx4ux283DpZ4aR-oAfOyqS67NgF1CqQddakO0G3SfGvUTaYR-j-7AhHo_75J8p7MkqpRY1lZMB3KcvckOR8HkLOz6IFqeAV7bB2XEPt3m/s640/renda.jpg" width="640" /></a></div>
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Certo, de <span style="color: red;"><b>vermelho</b></span> estão os rendimentos do imóvel físico que possuo. E de <span style="color: blue;"><b>azul</b></span>, rendimentos recebidos (em sua maioria) de Fundos Imobiliários. Em janeiro, fiz uma pequena carteira de fundos de recebíveis, da qual não me arrependo, vendi as posições com lucro e ainda tive essa rendinha no mês. Existe um hiato de 4 meses sem investimentos, justamente a época em que mudamos. </div>
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Vou até criar um novo parágrafo sobre este assunto: casa própria. Percebam que tivemos que ficar um tempinho sem conseguir guardar dinheiro. As reformas, os móveis e o ITBI/cartório quebram realmente qualquer um. E o pior, o imóvel ainda nem está da forma como queremos. Aos poucos, estamos destinando uma parte do salário para continuar as pequenas reformas.</div>
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Então, caso algum leitor esteja pensando em adquirir uma residência própria, fique muito atento a estes detalhes. </div>
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Continuando, em maio conseguimos fechar o aluguel do apartamento antigo. No caso, assinamos o contrato com uma caução no valor de 2 aluguéis e o primeiro aluguel ficou para a imobiliária. Então, só viemos a receber dinheiro em Julho/18. </div>
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Pensamento rápido a respeito de imóvel físico para o pequeno investidor: <b>tenha, no máximo, UM</b> e com um valor baixo (entre R$ 80k-110k). É mais fácil de alugar, IPTU costuma ser mais em conta e o condomínio também. E se precisar vender? É muito mais fácil vender um imóvel de R$ 100k, que um de R$ 300k.</div>
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Obviamente, existem exceções, porém o pequeno investidor dispõe de pouco capital. E imóvel físico é muito capital alocado em uma única forma de ativo.</div>
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Falando sobre os FIIs agora, em junho/18 recomecei a carteira de fundos. Em novembro, demos uma guinada buscando alcançar pelo menos R$ 800,00 de renda passiva. Estamos quase lá, tenho uma projeção para concluirmos este objetivo em janeiro/19.</div>
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Gosto de ter uma carteira bem diversificada, pago análises de casa independente, gosto muito de ler a respeito e obter o máximo de opinião a respeito do mercado. Este mês, a carteira entregou um yield de 0.70%. Justíssimo, no meu ponto de vista. </div>
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Está carteira ainda irá se modificar neste mês, ainda possuo um dinheirinho para investir e existem os proventos a cair também. Como disse no parágrafo anterior, gosto de diversificar e sou adepto do mantra "<b>SÓ A DIVERSIFICAÇÃO SALVA"</b> rss. Então, para quem conhece o mercado de FIIs, tenho galpões, shoppings, papel, mono-ativo e até, desenvolvimento.</div>
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Estou concentrado em algumas posições, foram posições mais antigas. Com os aportes dos próximos meses, elas ficarão mais diluídas. </div>
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Enfim, é isso. Falar sobre carteira é sempre um assunto interessante. Como os amigos estão posicionados? Mais em RF? Mais em RV? Se puder, comente.</div>
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Abraços!</div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-90011205928986074072018-10-06T19:36:00.000-07:002018-10-06T19:36:44.251-07:00Voltando aos aportes<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
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<img alt="Resultado de imagem para dinheiro" class="rg_ic rg_i" data-src="https://encrypted-tbn0.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcRx0P-rO4ip8OTNjhEjxn_RblTsW1fjmrE_2WufB0IoVf3DXLIZ" jsaction="load:str.tbn" src="https://encrypted-tbn0.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcRx0P-rO4ip8OTNjhEjxn_RblTsW1fjmrE_2WufB0IoVf3DXLIZ" style="height: 184px; margin-left: 0px; margin-right: 0px; margin-top: 1px; width: 275px;" /></div>
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Seis longos meses pagando imposto de renda. Uma dor eterna que parece não ter fim. Mas acabou, DARFs foram pagos, agora é respirar tranquilo pelos próximos seis meses e focar no que importa. Pro próximo ano, irei parcelar em no máximo 3 vezes, mesmo que eu me lasque todinho para pagar. É aquele tipo de obrigação que quanto mais rápido acabar, melhor.</div>
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Então, hora de rever objetivos. Com a venda do automóvel, batemos a meta de reduzir o financiamento para menos de 300 meses até o final do ano. Atualmente, a dívida imobiliária não está me incomodando muito. Uma dívida que custa 0,88% ao mês de juros, não é algo de outro mundo. Sim, existe o fator psicológico, muitos anos de compromisso, porém, por incrível que pareça, estou tranquilo a respeito.</div>
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Um dos motivos é que, nossa renda passiva já bate quase metade dos juros mensais que pagamos. No caso, a renda que possuímos é de um imóvel alugado e de uma recém-criada carteira de FIIs. O yield mensal da carteira está em torno de 0,66% ao mês. Estou fazendo pequenos ajustes nela, quem sabe chegaremos em breve a 0,70% sem assumir tantos riscos.</div>
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Na vida pessoal, estou cada vez mais orgulhoso da minha esposa. O orçamento dela ficou bem folgado, agora que ela não possui mais o carro. Como uma forma de incentivá-la a guardar dinheiro, assumi as prestações do financiamento estudantil dela. Sendo assim, ela possui o salário 100% líquido.</div>
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Ela é extremamente frugal, bem mais do que eu. Neste mês ela conseguiu uma faixa de aporte de quase 40% do salário. É algo respeitável, nessas horas bate um orgulho foda ahah. Com o dinheiro sobrando na conta dela, ela resolveu perguntar como funcionava a carteira que eu estava montando.</div>
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Abri minhas planilhas, mostrei os proventos que temos recebido e nossa projeção se fizéssemos aportes visando o mesmo objetivo. Foi então que o céu se abriu! Ela ficou maravilhada com o universo da renda passiva e dos juros compostos. Universo esse que ela já conhecia um pouco porém como seu salário era consumido com carro e crédito estudantil, ela acabava ignorando e deixando de lado.</div>
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Estamos aos poucos traçando objetivos novos, a ideia é ir subindo uma escadinha. Incrementando de pouquinho em pouquinho. Pelas contas de padaria que fizemos, a cada 3 meses daria para aumentar em R$ 100,00 a renda passiva. Quem sabe um dia chegar num ponto em que os juros do financiamento seriam pagos pelos juros dos investimentos... Não custa nada sonhar, até porque, não está tão distante assim. </div>
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Essa semana foi realmente bem atípica, fui invadido por um sentimento de felicidade e satisfação. Antes eu tinha receio sobre a venda do carro. Diversos medos me sondavam, medo de ser enrolado na negociação, medo de não conseguirmos se virar sem a condução, enfim, pode parecer meio bobo, mas eu seria o responsável, de certo modo, caso alguma coisa ruim acontecesse. </div>
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Hoje, estou mais certo do que nunca de que essa foi a decisão mais sensata que poderíamos ter tomado. Agora é hora de colher os frutos por termos escolhido este caminho. </div>
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O caminho da tranquilidade financeira.</div>
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Grande abraço a todos, até mais!</div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-72175016432248608672018-09-28T06:16:00.000-07:002018-09-28T06:16:01.447-07:00Colocando no papel o gasto de somente um carro<div style="text-align: center;">
<img alt="Resultado de imagem para carro gastos imagem" class="rg_ic rg_i" id="kPRRTvayq0KdSM:" jsaction="load:str.tbn" 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Faltam somente dois dias para finalizar o mês, não creio que o consumo destes dias irá influenciar no cálculo dos gastos. Já botei no papel quanto gastamos este mês, bora dar uma checada:</div>
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- Combutível: utilizamos neste mês 3 tanques de gasolina, praticamente 1 tanque a cada 10 dias. É difícil poupar quanto o assunto é abastecimento. Dependemos de normas governamentais, por aí já temos uma ideia de que iremos sair perdendo. O que faço para melhorar o consumo do veículo é evitar ligar o ar condicionado pela manhã e em alguns trajetos noturnos. Agora, meio-dia não tem jeito, ou liga ou derrete.</div>
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Em números, o gasto foi de <b>R$ 469,00</b>. </div>
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- Seguro: item obrigatório se você tem um mínimo de amor pelo seu dinheiro. O meu foi parcelado em 4 vezes, já que a seguradora não fornecia desconto à vista. Paguei a terceira parcela de <b>R$ 283,00</b>.</div>
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- Aplicativos (Uber/99POP): neste mês comecei a utilizar de forma mais pesada os aplicativos de carona. Com isso, descobri que existem formas de ganhar algo a utilizá-los. Por exemplo, quem é clube smiles pode comprar créditos de Uber e acumular mais milhas que o usuário comum. Outra forma de ganhar é com o PicPay, não é raro a empresa mandar promoção de cashback por e-mail. Comprei R$ 20,00 de crédito para Uber e ganhei R$ 20,00 em saldo na conta do PicPay. Dessa forma, gastei R$ 20,00 e ganhei R$ 40,00.</div>
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Sim, eu sei, são situações que no decorrer de um ano, não significam muita coisa. Porém, não custa nem 5 minutos do meu dia para aproveitar este tipo de promoção. E, fala sério, quem por aqui não curte uma promoção de vez em quando? </div>
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Gastos nesta categoria: <b>R$ 149,09</b>.</div>
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- Pequenos gastos que não valem a pena contabilizar: toda minha movimentação financeira é via cartão de crédito, é a MELHOR forma de se controlar e saber para aonde está indo a grana. Então, pequenos gastos como ônibus, estacionamentos, lavagens e flanelinhas, eu, simplesmente, deixei de contabilizar.</div>
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Vou colocar uma média de R$ 50,00 mensais com estes gastos. Talvez seja até um pouco mais, mas enfim, essa será minha média.</div>
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<b>Gasto total: R$ 951,09.</b></div>
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Agora, vou colocar os gastos quando possuíamos os dois veículos e vamos ver se realmente valeu a pena ou não. Já iniciarei com R$ 100,00 de estacionamento que pagava no condomínio que resido. Como nosso apartamento só tem direito a uma vaga na garagem, era necessário alugar a outra vaga de outro residente. Enfim, era isso ou deixar o carro dormir na rua. </div>
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Lembram da época da greve dos caminhoneiros em que bandidos estavam furando tanque de combustível para roubar gasolina dos carros? Pois é, não dá para arriscar deixar um carro nas ruas do Brasil, infelizmente.</div>
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<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Continuando, minha esposa gastava em média 1 tanque e meio por mês, uns R$ 225,00. Com seguro, ela gastava R$ 1500,00 ao ano e com IPVA foram uns R$ 700,00. <b>Fazendo uma projeção para 12 meses, R$ 4900,00.</b> Sem levar em conta as manutenções, lavagens, estacionamentos etc.</div>
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<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Era muito, muito dinheiro amigos. </div>
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<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Para fazer este texto, abri minha planilha e verifiquei os meus gastos de julho deste ano <b>SOMENTE</b> com o meu carro: <b>R$ 959,32</b>. Desce até uma lágrima quando coloco nessa soma o dinheiro gasto pela minha esposa com o ex-veículo dela.</div>
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<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Diante de todo exposto, não sinto arrependimento algum em termos vendido o automóvel. Quando amigos mais próximos perguntam se iremos comprar outro, eu dou até um leve sorriso de canto de rosto. Respondo, educadamente, que estamos nos virando muito bem somente com um mesmo. </div>
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<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Abraços pessoal!</div>
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<br /></div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com10tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-4506938800444568252018-09-18T19:55:00.000-07:002018-09-18T20:00:28.978-07:00Enfim, vendemos um carro<div style="text-align: justify;">
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="about:invalid#zClosurez" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Resultado de imagem para carro vendido" border="0" class="rg_ic rg_i" id="wY5pTx3A8sdGxM:" jsaction="load:str.tbn" 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style="height: 183px; margin-top: -3px; width: 275px;" /></a></div>
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Para quem acompanha o blog, não é novidade alguma a ânsia que eu possuía em reduzir as despesas com transporte. Antes de casar, minha esposa já possuía o carro dela. E eu, o meu. Quando juntamos as panelas, acabamos ficando com estes dois fardos em nossas vidas. Foi então que aos poucos fui mudando meu pensamento sobre ter dois automóveis. Eles não estavam facilitando nossa vida! Estavam corroendo o patrimônio de pouquinho em pouquinho...</div>
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A decisão que tomamos não foi fácil, os pais e a sociedade em geral, pensam que por estarmos vendendo um carro, estaríamos passando necessidades. Porém, muito pelo contrário, nunca estivermos tão bem financeiramente. E cada dia mais que passa, percebo que a sociedade é burra, do ponto de vista financeiro. Sempre fazem péssimas escolhas, é um Ourocap, é empréstimo consignado, é cheque especial, são 5 cartões de crédito...</div>
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Estou concluindo que realmente existe um efeito manada na sociedade em que vivemos. Se afastar desta manada é essencial para manter a sanidade. Senão, entramos na loucura do consumo desenfreado.</div>
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Voltando ao assunto principal do texto, tentei vender o meu veículo alguns meses atrás mas o mercado estava péssimo. Conversei então com minha esposa e resolvemos fazer um teste com o carro dela. Ora, um automóvel 20 mil km mais novo, usado somente por ela e popular (com preço bom, menos de R$ 25.000,00 na FIPE).</div>
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Encontramos a fórmula mágica!</div>
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Em menos de 10 dias o carro estava vendido. E na faixa de preço que queríamos. Tínhamos, então, que decidir o que fazer com o dinheiro. Eis as opções disponíveis:</div>
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1) Investir no Tesouro Direto SELIC;</div>
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2) Quitar o financiamento estudantil dela (3.4% ao ano);</div>
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3) Amortizar o financiamento imobiliário (C.E.T. 9.9% ao ano).</div>
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Como o carro era um bem que foi adquirido antes do casamento, eu não queria influenciar nesta decisão. Mas, como ela pediu minha opinião, resolvi dividir a mesma de duas formas:</div>
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- Do ponto de vista emocional, quitar um empréstimo estudantil é uma opção viável. Afinal, é o sentimento de ter menos uma dívida, menos uma obrigação mensal. A parte ruim é que o desconto seria de somente R$ 1.500, por conta dos juros tão baixos;</div>
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- Do ponto de vista racional, o imóvel é a decisão mais inteligente. Basta verificar as taxas de juros. Ganharíamos tempo, de 330 meses para 237 meses de dívida. Porém, iríamos continuar com duas dívidas, o débito estudantil e o imobiliário.</div>
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Não considerei investir o dinheiro uma opção que fizesse sentido. Não faz muito sentido investir possuindo dívidas de longo prazo. Nesse caso, não fiz recomendação nenhuma. Apenas comentei que o TD SELIC seria melhor que a poupança (ela é bem conservadora).</div>
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No final das contas, ela decidiu que deveríamos amortizar o apartamento. E foi, de longe, a melhor decisão possível! <b>Ganhamos 93 meses a menos de dívida!</b> E de quebra, nos livramos do passivo destruidor de patrimônio! Já são quase 20 dias usando somente um veículo e está sendo totalmente viável.</div>
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De vez em quando rola uma carona, um uber ou um ônibus. E estamos nos virando dessa forma. No final do mês, irei colocar todos os gastos com transporte no papel, para ter uma ideia de quanto estamos economizando. </div>
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Para finalizar, uma reflexão de como o ser humano é engraçado. Vendem a ideia de que precisamos de um carro para ter liberdade. Logo que me formei, fiz a cagada financeira de comprar um zero km financiado. Sim, tinha assinado um documento que não me deixaria livre tão cedo. </div>
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E, 10 anos depois, senti a <b>verdadeira sensação de liberdade</b>, sentado em um ônibus que me deixou praticamente na porta de casa. </div>
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Grande abraço!</div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-41542565746501826132018-08-17T15:43:00.002-07:002018-08-17T15:50:45.085-07:00Buscando mais qualidade de vida<div style="text-align: justify;">
Trabalhar na área de saúde é massante. Na realidade, lidar com saúde pública no Brasil é bem complicado. É nadar contra a correnteza praticamente todos os dias. Basta verificar os tele-jornais, <b>diariamente</b> tem alguma merda acontecendo. Tem aqueles dias em que faltam insumos, em outros dias nos deparamos com a falta de estrutura digna para desempenhar nossas atividades e tem aqueles dias em que o que falta mesmo é noção e um pouco de vergonha na cara dos funcionários públicos.</div>
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Porém, vamos deixar para esculhambar o SUS em outra ocasião. Bora falar um pouquinho sobre qualidade de vida? </div>
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Não sou nenhum novato na minha área. Já são quase 13 anos de formação acadêmica. E desses longos anos, pelo menos, 7 anos de plantões noturnos. São 7 anos de noites de sono perdidas e de jornada dupla de trabalho... E como não tenho mais meus 23 anos, estou começando a sentir no meu corpo o peso disso tudo.</div>
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Já é comum sentir um pouco de enxaqueca no dia seguinte aos plantões. Afinal de contas, no dia seguinte ainda tenho uma jornada de 6 horas para levar pela frente. Já ando carregando analgésicos comigo, exatamente para os dias em que a dor bate um pouco mais forte. Vejo colegas com seus 50-60 anos fazendo plantões noturnos até hoje e me pergunto que merda de vida é essa que eles levam. É uma merda mesmo amigos, hospital não é fácil, independente de qual setor você esteja trabalhando, é sempre estressante.</div>
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Estou com menos de 40 e já ando no limite. Tudo que eu <b>não</b> quero é esse tipo de vida para mim. E eu me conheço, não vou conseguir ficar quieto enquanto não mudar essa situação a qual estou passando. Como não posso me dar ao luxo de largar algum emprego nesse momento, comecei a pensar nas alternativas que teria ao meu redor.</div>
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Lembrei, então, que uma colega de trabalho é coordenadora em outra unidade. Relatei à ela a minha insatisfação atual, queria mais proximidade dos dois empregos (sim, um hospital fica no sul e outro, no norte), queria sair dos plantões noturnos, enfim, gostaria de ter minhas noites de sono de volta.</div>
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Ela me deu um pouco de esperança. Disse que iria conversar com o superior e entraria em contato comigo se desse certo. Nossa, e se desse certo? Estaria trabalhando manhã e tarde, distância de 15 minutos <b>andando</b> de um vínculo para o outro e teria minhas noites de volta.</div>
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Pela proximidade, poderia até vender meu carro. Ele perderia totalmente o sentido, E porra, como quero me livrar desse automóvel. Esse mês que passou foi o seguro. Daqui a pouco será a revisão. Início do ano, será pneu. Caramba, alguém fecha essa torneira aberta de dinheiro...</div>
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Enfim, não custa sonhar, espero muito que dê certo!</div>
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Um grande abraço e até mais!</div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-88804743182166255262018-08-09T19:42:00.001-07:002018-08-09T19:46:59.756-07:00Viver bem faz muito bem<div style="text-align: justify;">
Eu não tinha a mínima ideia do impacto positivo que mudar de residência teria em minha vida. Viver bem faz uma grande diferença na qualidade de vida. Quando falo em "viver bem" não digo viver com o máximo de conforto mas, sim, com o mínimo para que você se sinta feliz.</div>
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Encontrar esta medida depende de cada um. Hoje em dia eu fico extremamente feliz em receber a família em casa. Consigo receber uns 8 parentes de forma tranquila. Coisa praticamente impossível no apartamento de 44 metros quadrados em que residia. </div>
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Tínhamos um espaço tão reduzido que era necessário uma escala para receber visitas. E isso me frustava ao extremo. Existiam também outros problemas pontuais mas deixarei para explorar em outro post.</div>
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Após a mudança, o choque de realidade foi absurdo. Hoje, basta pegar um elevador para estar na academia. Só aí eu ganho, pelo menos, meia-hora a mais no dia, que seria o tempo do trajeto de ida e volta.</div>
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E se eu precisar me deslocar ao supermercado? Em cinco minutos estou lá, moro do lado de um. Farmácia? Só andar mais um pouco. E o serviço? Dez minutos de carro. Até combustível estou gastando menos.</div>
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O preço que estou pagando? Um pouco salgado, confesso. Quase 4 vezes mais em relação ao imóvel passado. Porém estamos nos planejando para que em 5 anos ele já esteja praticamente quitado.</div>
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A dívida atual está elevada, começamos em belos 360 meses. Já foram uns 3 ou 4 meses de amortizações. E será assim pelos próximos anos. Aporte bem modesto, somente para formar a reserva de emergência.</div>
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Atualmente estamos em 330 meses de dívida. Parece uma dívida infinita, algumas vezes penso assim. Recordo de ser o mesmo pensamento que eu tinha quando via o boleto da moradia anterior. Mas aí, eu aprendi a regra do jogo e em 5 anos quitei o apartamento.</div>
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Morar bem faz uma diferença enorme para aguentar a porrada do dia-a-dia! E simbora que temos cinco anos para quitar isso aqui! </div>
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Objetivo para este finalzinho de ano (sim, é Agosto já, ano acabou) : terminar 2018 com menos de 300 meses de divida. </div>
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Abraço a todos e muito sucesso! </div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-65261418014643017062018-07-25T16:40:00.000-07:002018-07-25T16:42:38.114-07:00Mais um dia após o outro<div style="text-align: justify;">
Me peguei nessas últimas semanas escrevendo diversos textos pessimistas. Textos tão pesados que nem tive coragem de postar.</div>
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A pauta de um deles era a insatisfação com os empregos. Assumindo responsabilidades que não são minhas. Tentando apagar incêndios que não são meus. Descascando um abacaxi diferente todo santo dia.</div>
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Resolvi então não me estressar mais. Telefone toca, estou ocupado? Não atendo. Me chamam para resolver um problema e não é minha responsabilidade? Desculpe mas não tenho como resolver, procure o verdadeiro responsável. </div>
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Sim, os dias ficaram melhores. Tão bons que fiquei até mais mão aberta nesse final de mês. Estamos concluindo as mobílias do apartamento e está ficando tudo do jeito que queríamos. </div>
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Minha esposa fica morta de feliz em ver o apartamento tomando forma. E eu fico contente por vê - la assim. </div>
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Hoje chamei meus pais para jantar conosco e foi sensacional. Comemos umas pizzas, conversamos bastante, olharam a cara nova do apê e terminamos a noite falando sobre a aposentadoria do meu coroa.</div>
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Até brinquei com ele e falei que ele seria meu Uber quando estivesse aposentado. Enfim, momentos assim são extraordinários e cada vez mais raros. Sabem quanto gastei para ter tudo isso? </div>
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R$ 50,00, o valor de duas pizzas. </div>
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Quase nada. </div>
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Desejo uma excelente noite a todos. Até mais! </div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-26578540255059066382018-07-23T20:35:00.000-07:002018-07-23T20:35:02.836-07:00Um minuto de silêncio. <div style="text-align: justify;">
Como começar? Não o conheço porém lia quase diariamente seu diário rumo à independência financeira. A leitura era tão prazerosa que já aguardava ansioso a próxima postagem.</div>
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Mesmo nas vezes em que os posts pareciam repetitivos, ele sabia como pincelar as novidades e transformar a mesmice em algo totalmente novo.</div>
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E agora, lendo textos de tantas pessoas comovidas, tenho plena certeza que o objetivo do Viver de Construção era muito maior do que simplesmente acumular dinheiro. </div>
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Ele conquistou verdadeiros amigos, pessoas que torciam pelo seu sucesso e que estavam felizes em saber que ele havia conquistado o objetivo que tanto almejava.</div>
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Sua família foi tão honrosa que a própria esposa comunicou o falecimento no seu blog. Algo que pegou a todos de surpresa. Eu mesmo tentei não acreditar, na minha cabeça, só poderia ser algum hater com a senha do site roubada.</div>
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Mas não era. Era tudo verdade mesmo. Eu estava em uma reunião com a família e amigos quando li a notícia. E fiquei estático por longos minutos. Enquanto as pessoas conversavam, eu estava preso ao texto e olhando fixamente para a tela do celular, sem querer acreditar. </div>
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Lembrei de imediato, de toda jornada que ele fez. E aonde tinha chegado e toda estrada a mais que ele ainda tinha a desbravar. </div>
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Amigo VdC (posso lhe chamar de amigo, apesar de não lhe conhecer? ), sua jornada foi muito maior do que você imaginava. Descanse em paz e saiba que sua missão foi mais do que cumprida. Durma o sono dos justos pois você é merecedor.</div>
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Expresso meus mais sinceros sentimentos à sua esposa e à toda sua família. </div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-43889841905393380942018-07-22T05:13:00.003-07:002018-07-22T05:16:08.548-07:00MFII11 e a fragilidade do mercado<div style="text-align: center;">
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Esta semana tivemos a explosão de uma bomba no universo dos FIIs. E com isso me veio à cabeça se realmente eu deveria estar focado em comprar fundos imobiliários. Mas antes de chegar até esta conclusão, vamos falar um pouco sobre meu sentimento com o ocorrido com MFII11. </div>
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Um fundo que entregava 1,18% de yield mensal <b>regularmente</b> (numa SELIC de quase 6% a.a.), líquido de imposto de renda e que distribuía rendimentos advindos de projetos com imóveis, compra, venda etc. Ah, um pequeno detalhe, o fundo estava conseguindo essa proeza num dos piores momentos econômicos da história deste país!</div>
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Vamos levar este exemplo para mais perto. Para alugar meu imóvel, tive que reduzir o valor em pelo menos R$ 200,00, pois a maré não estava fácil. Outro exemplo, no prédio atual em que resido (é um prédio novo), cada andar possui 12 apartamentos. No meu andar, temos somente 3 apartamentos ocupados. E quando se faz a conta levando em consideração o condomínio inteiro, aí que o negócio fica bem feio mesmo!</div>
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Não precisamos ir muito longe então para perceber que o momento imobiliário não é dos melhores. Porém MFII11 conseguiu este feito (quase mágico) com maestria durante 5 anos. O choro é muito grande pelos fóruns e blogs que acesso. Muitos acusam os cotistas como responsáveis pois deveriam saber que existia algo de errado neste FII. Seria o normal de se esperar de um país que trata a vítima como culpada.</div>
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No Brasil, se você anda com celular na rua, você é o culpado por ser assaltado. Se você compra um carro de 100 mil reais, você é o culpado por ser mais visado pelos bandidos. Se você anda na rua de shortinho, você é a culpada se sofrer um estupro! E existem inúmeros outros exemplos!</div>
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Deu para entender aonde quis chegar? Nessa terra linda em que vivemos, é necessário desconfiar de tudo e todos. Se você pisar errado, você será culpado por isso, infelizmente. E era nesse ponto que queria chegar. Confiamos quase cegamente nos relatórios que lemos, confiamos que a contabilidade está correta, confiamos que a receita de aluguel está certa, que as auditorias são realizadas corretamente. Até que ponto devemos confiar tanto assim?</div>
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Um único FII podre pode ter sido capaz de estragar todo o mercado. Muitos comentam que estão vendendo suas cotas de outros fundos e não voltarão a esse negócio. Eu mesmo ando muito pensativo se deveria continuar a dar meu voto de confiança pros fundos que negocio. Já possuo um imóvel que me fornece renda, será que realmente eu preciso de fundos imobiliários?</div>
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Eu tinha um objetivo para os próximos anos, empatar minha renda passiva com minha prestação do banco. Desse modo, minha família viveria "de graça", digamos assim. Mas após o ocorrido desta semana, estou tentado a quitar minha dívida imobiliária e esquecer investimento de mão. </div>
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Menos dívidas, melhores noites de sono, mais tranquilidade na vida. </div>
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Desejo boa sorte a todos que possuem MFII11, não concordo em ocorrer o bloqueio de negociação das cotas. Se o fundo é fraudulento, você tem o direito de vender suas cotas. Espero que tudo se resolva da melhor forma possível. </div>
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Abraços e até mais.</div>
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Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-56562986257031951802018-05-31T05:38:00.001-07:002018-05-31T05:38:55.990-07:00Receitas x Despesas - Maio/18<div style="text-align: center;">
<img alt="Resultado de imagem para financas" class="rg_ic rg_i" id="N3iV2gzaFXG6CM:" jsaction="load:str.tbn" 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style="height: 180px; margin-left: -3px; margin-right: -2px; margin-top: 0px; width: 271px;" /></div>
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Não faço um fechamento mensal há alguns meses. Não tinha noção da saudade e do bem que isso me fazia. Saber para onde vai cada centavo do orçamento é muito gratificante. Através dele posso saber aonde está o pinga-pinga da torneira financeira. Este mês, por exemplo, foi bem desafiador. Os detalhes serão postados no decorrer do texto. Vamos lá:</div>
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<br /></div>
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<b><span style="color: blue; font-size: large;">Receitas</span></b></div>
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<b><span style="color: blue;"><br /></span></b></div>
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<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhJ1IH8heTiG5v0c76GwPOAH0724taskIvEd1rAaNpR-WUuCJ0rlGc5Ul8r8fRt5j2-IlRpBQuiVrykR5RU_UV2eTjKDSbDHD-blfR_UcxWWPVx6qoYaOJHIXqlZEESfzKH42J9N2rttTnj/s1600/receitas.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="363" data-original-width="592" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhJ1IH8heTiG5v0c76GwPOAH0724taskIvEd1rAaNpR-WUuCJ0rlGc5Ul8r8fRt5j2-IlRpBQuiVrykR5RU_UV2eTjKDSbDHD-blfR_UcxWWPVx6qoYaOJHIXqlZEESfzKH42J9N2rttTnj/s1600/receitas.png" /></a></div>
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<br /></div>
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Então, vamos entender esse extra, tive uma receita não-recorrente, totalmente surpresa, que não esperava de forma alguma. Explico, início do ano paguei o ITBI + Cartório do imóvel atual (meus queridos, pensem na facada...). Acontece que, a consultoria calculou para mais o valor e após acerto de contas, sobrou um troco para mim. Dinheiro esse que eu já considerava perdido. Então, pensem na minha felicidade quando soube dessa graninha :)</div>
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<br /></div>
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Além disso, efetuei a venda de um jogo. Coloquei tudo no mesmo bolo de extra, para não complicar muito. Sobre os salários, sem novidades, tudo correu dentro do esperado. Como refiz minha carteira de investimentos neste mês, não tenho rendimentos a incluir. E o aluguel, ainda irei receber, a primeira mordida é da imobiliária.</div>
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<span style="color: red;"><br /></span></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<span style="color: red; font-size: large;"><b>Despesas</b></span></div>
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<br /></div>
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<br /></div>
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<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj7cj1KOq8nrqetAdr91Bf34XprpIgZNtUZj9YS3dlRPBIvn-g9TzBq1oAEiiBRFb9hQuMEY9wNAO801cVaD6V92lQxX8DgzDj7yLQDKO1KFu72C8xyEfbgU5IoqsNUytIB9Ush_jG54GBu/s1600/despesas.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="456" data-original-width="744" height="392" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj7cj1KOq8nrqetAdr91Bf34XprpIgZNtUZj9YS3dlRPBIvn-g9TzBq1oAEiiBRFb9hQuMEY9wNAO801cVaD6V92lQxX8DgzDj7yLQDKO1KFu72C8xyEfbgU5IoqsNUytIB9Ush_jG54GBu/s640/despesas.png" width="640" /></a></div>
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<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<b><br /></b></div>
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<b>Casa (33%): </b>Gastos com residência foram bem elevados. Passarei o ano pagando móveis, ainda tenho mais alguns para projetar também. Então, os gastos devem ficar nesta média. Nessa categoria, estão inclusos, prestação, condomínio, energia, móveis, seguro residencial, diarista e serviços.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<b>Aporte (19,6%):</b> Este aporte aconteceu graças à receita não-recorrente, Sem ela, acho que teria aportado menos de 5% do salário. Fiz um bom uso da mesma, comprando algumas cotas de JSRE11 e VISC11. </div>
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<b><br /></b></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<b>Saúde (12,2%):</b> Categoria mais desafiadora do mês. Minha esposa vem sendo acometida por uma doença crônica. E tudo piorou justamente na mudança de plano de saúde (plano anterior absurdamente caro), quando ficamos sem carência para consultas. Só para terem ideia, metade dos gastos desta categoria foi voltado somente para consultas médicas e medicamentos. </div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
A saúde dela está bem melhor. Vem apresentando melhora considerável a cada dia que passa. O sentimento que fica é que não adianta ter dinheiro, ter casa, carro... <b>não adianta ter nada se a gente não tiver saúde</b>. Faça exercícios físicos, check-up periódicos, enfim, cuide de você e dos seus , sempre.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<b>Imposto de renda (9,0%):</b> Resolvi fazer diferente neste ano, aproveitei o menor nível histórico da SELIC e parcelei a mordida do leão. A sensação de impotência é indescritível. Assistir, sem poder fazer nada, quase 10% do meu salário indo pro ralo todo mês. Nossa, como dói. Estou digitando e dá vontade até de chorar um pouquinho... </div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
Brincadeiras a parte, é o governo sempre puxando o cidadão para baixo. É a vida meus amigos.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<b><br /></b></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<b>Alimentação (8,0%): </b>Gastos absurdos com saídas para comer. Todo mês isso acontece e todo mês reclamo, rss. Neste maio que passou, pelo menos tenho uma justificativa, minha esposa estava adoentada e eu acabava descontando na comida.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<b>Despesas pessoais (5,6%):</b> Gastos com familiares, compras esporádicas e presentes.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<b>Transporte (5,3%):</b> Nesta categoria temos combustível e estacionamentos. Está numa média aceitável. </div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<b>Lazer (5,1%): </b>Iniciamos um esporte novo (estava parado há meses), comprei um jogo e voltei a pagar o clube Smiles, após uma promoção relâmpago que rolou na semana passada.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<b>Internet/Celular/IPTV (2,2%):</b> Duas linhas controle, a internet residencial e a lista de IPTV (sei que é errado pagar IPTV porém, mais errado ainda seria pagar R$ 200,00 por mês só para assistir Discovery).</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<b><span style="color: lime; font-size: large;"><br /></span></b></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<b><span style="color: lime; font-size: large;">Carteira de investimentos</span></b></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi1wf2oLbOtzmeyDal1knf-fXDqoZQyozOTLQDz3hvn4YxtMw_R1pnYN0AYVg0Ij1EydeGa9Fhcb3Z4M52blSNZz4idLQ7A9hUb9kjyQYZaYgilRTniigc9jN5NCoecJ8b3N6HyAkAMy_iV/s1600/investimentos.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="410" data-original-width="679" height="385" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi1wf2oLbOtzmeyDal1knf-fXDqoZQyozOTLQDz3hvn4YxtMw_R1pnYN0AYVg0Ij1EydeGa9Fhcb3Z4M52blSNZz4idLQ7A9hUb9kjyQYZaYgilRTniigc9jN5NCoecJ8b3N6HyAkAMy_iV/s640/investimentos.png" width="640" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
Esta é minha humilde carteira atualmente, reiniciando do zero. Sempre gostei de FIIs e assim continuo neste rumo. Seguem abaixo os preços-médios:</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
JSRE11: R$ 106,32</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
VISC11: R$ 107,09</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
Então, gastei uma horinha organizando as finanças, deixo a sugestão para que todos façam o mesmo, afinal, <b>ou você controla seu dinheiro ou ele controlará você! </b>Um grande abraço a todos e sucesso!</div>
<div style="text-align: justify;">
<b><span style="color: blue;"><br /></span></b></div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-25932981217636324012018-05-16T20:38:00.000-07:002018-05-16T20:38:32.188-07:00<div style="text-align: justify;">
Ainda não pensei em um título para este post. E talvez até deixe-o sem título, se não surgir nenhuma ideia interessante até o final desta escrita. Então, vamos falar do imóvel anterior, que está agora para alugar?</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
A localização do apartamento não é das piores, fica próximo à avenida, perto de tudo que se possa imaginar. Tipo, coisa de 10 minutos de distância de carro do shopping. E no caminho, farmácia, supermercado e até faculdade próximas. Agora, sua distância do centro da cidade é razoável, uns 30 minutos por baixo. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Sobre o tamanho dele, é bem pequeno, somente 44 metros quadrados. Na realidade, para quem vive sozinho, é suficiente. Mas, se colocar umas 2 pessoas a mais na conta, aí não fecha não.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Por conta disso fui obrigado a fazer uma manobra para pegar um aluguel mais decente, deixei o apartamento semi mobiliado. A cozinha, por exemplo, está toda lá. Eu não tinha como aproveitar os armários e eles estão como novos (a maravilha de planejar os móveis). E quando falo em cozinha, digo tudo mesmo, geladeira, fogão, e até o botijão de gás ficou por lá.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Além da cozinha, o banheiro ficou todo bonitinho, com box e pia projetada. Deixei também as persianas, o sofá e a mesa de jantar. E por fim, dei uma mão de tinta para tirar as marcas de quadros e dos móveis que foram retirados durante a mudança. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Sobre o valor da locação, pensei inicialmente em R$ 850,00. Fiz um sondagem pela região e a média estava entre R$ 650,00 e R$ 1000,00. O valor mais barato referente ao imóvel sem nada. E o mais caro, mobiliado com tudo, até ar-condicionado. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Porém os tempos não estão fáceis. E dei preferência a reduzir o valor do aluguel, em prol de deixar o apartamento logo habitado e rendendo dinheiro. Reduzi para R$ 750,00 e em um mês estava alugado com contrato já assinado. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Acho que se eu ficasse martelando em R$ 850, demoraria muito mais tempo para encontrar um inquilino. E quanto mais tempo passasse, mais meses eu pagaria de condomínio, sem utilizar o apartamento. Ah, e temos um agravante, ainda estou arcando com as parcelas do apartamento. Então, eu queria que ele ficasse logo habitado para que a parcela e o condomínio fossem pagos do próprio aluguel. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Sobre o financiamento, falta muito pouco para quitar (coisa de R$ 12 mil). Já fiz um planejamento e pretendo quitá-lo daqui a 4 meses. Será menos uma conta no orçamento e mais dinheiro que irá sobrar todo mês. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Sobre o inquilino, tem um perfil bom. Não possui nome sujo no SPC/SERASA, foi remanejado para trabalho na minha cidade e estava atrás de outro imóvel para residir. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
O imóvel do qual saiu tinha problemas de infiltração e o proprietário se recusou a corrigir. Essa é a parte chata de viver de aluguel. Mas isso é assunto para outro texto. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Falando em valores, acho que devo pegar em torno de 0.50% a 0.55% líquido ao mês do valor de venda do apartamento. Que para mim, está de bom tamanho. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Bem, por hoje é só. Abraço pra todo mundo, até mais! </div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7639225144115313322.post-71879679864386999372018-05-06T04:22:00.002-07:002018-05-06T04:22:54.471-07:00E eu achando que iria vender o carro fácil... <div style="text-align: justify;">
É amigos, deixei meu carango 20 dias em uma revendora de veículos, achando que iria pegar uma oferta boa e vender rápido. Ledo engano. Tive somente uma oferta decente porém R$ 2000 abaixo do valor que achava justo pro veículo.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Resolvi retirar o automóvel então e anunciar por conta própria. A parte boa disso é que poderia continuar usando o veículo, ao invés de gastar dinheiro com Uber. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Já são duas semanas anunciadas e novamente, somente uma oferta decente, e pior, R$ 3000 abaixo do valor justo (no meu ponto de vista).</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Nessa hora caiu a ficha de que o mercado não está fácil. A economia continua engatinhando e aqui estamos, tentando sobreviver nesse mar de tubarões. Eu teria a impressão que venderia em um preço bom, afinal, um modelo novo do meu automóvel custa, pelo menos, uns R$65000.</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
E criei um bloqueio em vendê-lo por um valor tão baixo. Um carro que nunca me deu problemas, confortável e, ainda, com 3 anos de garantia. Um pouco rodado, confesso, ele é 15/15 com 40k km rodados. Algo normal, ja que ando bastante, por conta dos dois empregos. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Estou quase decidido a continuar com ele mesmo. Aceitar os custos que estão a vir, como seguro (renovar em julho) e manutenções periódicas. E daqui a alguns anos, tentar vender novamente ou quem sabe, deixar para vender quando a garantia acabar e as manutenções ficarem bem onerosas. Pelo menos, com a mudança recente, fiquei bem mais próximo do serviço. Portanto, já terei uma economia de combustível. </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Gostaria de saber da experiência dos colegas leitores, já tentaram vender um veículo? Foi num preço justo ou aceitou receber o valor que o mercado estava pagando?</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Grande abraço a todos e muito sucesso! </div>
Aportador Frugalhttp://www.blogger.com/profile/02260850959961679350noreply@blogger.com11